本貸款調(diào)查報告對借款人王先生的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債狀況、經(jīng)營和財務(wù)情況進(jìn)行了詳細(xì)分析。王先生與配偶共同經(jīng)營家居用品公司，年銷售收入1440萬元，凈利潤120萬元，且有良好的信用記錄。其個人資產(chǎn)總計600萬元，穩(wěn)定的年租金收入為24萬元。此次貸款申請120萬元，主要用于擴大庫存，以滿足即將到來的銷售旺季。王先生以其商業(yè)房產(chǎn)和土地使用權(quán)作為抵押，經(jīng)過評估，抵押物價值450萬元，抵押率符合貸款要求。綜合考量王先生的經(jīng)營狀態(tài)、信用記錄和還款能力，建議批準(zhǔn)此貸款，預(yù)計為銀行帶來直接利息收入。

貸款調(diào)查報告 1篇

　一、借款人基本情況

1、借款人身份介紹

借款人王先生，男，38歲，身份證號碼：xx，居住地址：xx省xx市xx區(qū)xx小區(qū)3樓301室。配偶：李女士，身份證號碼：xx。夫婦雙方自結(jié)婚以來，感情融洽，家庭生活穩(wěn)定?，F(xiàn)二人共同經(jīng)營一家家居用品銷售公司，商戶性質(zhì)為個體工商戶。

王先生早在我行開立了結(jié)算賬戶，頻繁進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的辦理。持有我行的雙幣信用卡及借記卡，并有定期儲蓄存款。

2、借款人資產(chǎn)負(fù)債狀況

王先生目前擁有個人資產(chǎn)600萬元，年租金收入為24萬元。

其擁有的xx市中心公寓一套，建筑面積120平方米，估值300萬元；（附有房產(chǎn)證及土地證）

王先生在繁華商業(yè)區(qū)的門市房一套，建筑面積150平方米，現(xiàn)租給一家咖啡店，估值400萬元，合同租期為10年（20xx.10.1—20xx.9.30），年租金收入24萬元（附產(chǎn)權(quán)證、土地證、租賃合同）。

經(jīng)查閱《個人信用報告》，王先生在其他銀行并無任何不良信用記錄，原有貸款5萬元，已全部還清。

　二、借款人的經(jīng)營狀況

王先生自1998年起在本市經(jīng)營家居用品生意，主要以批發(fā)床上用品和家具為主，此外還提供定制服務(wù)。在長達(dá)二十年的經(jīng)營過程中，王先生誠信為本，業(yè)務(wù)逐步擴大，形成了穩(wěn)定的采購和銷售渠道。目前的批發(fā)客戶超過50個，主要分布于本市及周邊城市，包括知名的家居連鎖店及大型超市。王先生現(xiàn)租用300平方米的倉庫，存貨約300萬元（詳見庫存清單）。根據(jù)王先生提供的賬戶交易明細(xì)，平均每月銷售額達(dá)180萬元，月凈利潤約為15萬元。今年前八個月，公司已實現(xiàn)銷售收入1440萬元，凈利潤120萬元。

王先生的主要進(jìn)貨渠道來自上海、浙江等地，產(chǎn)品銷往本市的各大商場及零售店，業(yè)務(wù)規(guī)模在當(dāng)?shù)匾呀?jīng)具有一定的市場份額，且信譽良好。

　三、借款人的財務(wù)狀況

自90年代中期以來，王先生在我行的各項業(yè)務(wù)均無違約記錄。由于其為個體工商戶，年納稅額為3萬元，因此無法通過財務(wù)報表徹底分析其財務(wù)狀況，主要依據(jù)其銷售及采購記錄進(jìn)行評估。根據(jù)最近幾個月銷售數(shù)據(jù)，王先生已累計實現(xiàn)銷售收入1440萬元，凈利潤達(dá)120萬元。從租賃合同來看，王先生每年的租金收入穩(wěn)定，達(dá)到24萬元，此外根據(jù)存貨清單，當(dāng)前存貨情況良好，價值約300萬元。綜合經(jīng)營收入及租金，王先生每年創(chuàng)造的總效益約為144萬元，由此可見其具備一定的還款能力。

　四、借款用途和原因

本次借款主要用于擴大庫存及購進(jìn)新產(chǎn)品。隨著秋季銷售旺季的來臨，王先生預(yù)計將有大量訂單，現(xiàn)有的存貨無法滿足需求。計劃采購各類家居產(chǎn)品，預(yù)算為200萬元，現(xiàn)已自籌資金80萬元，剩余120萬元希望通過我行貸款解決，貸款期限一年，計劃用銷售收入及利潤償還本金和利息。

　五、抵押物狀況

王先生以其位于xx區(qū)xx道的商用房產(chǎn)和土地使用權(quán)作為本次貸款的抵押物。該房產(chǎn)為兩層鋼混結(jié)構(gòu)，建成于20xx年，建筑面積150平方米。房產(chǎn)證號：xx市房權(quán)證字第513050302號；用途為商業(yè)，性質(zhì)為私有。土地使用權(quán)證號：xx國用（20xx）第0030號；使用權(quán)面積：80平方米，商業(yè)用途，使用權(quán)類型為出讓，終止日期為20xx年xx月xx日。該房產(chǎn)位于人流密集的地帶，交通便捷，具備良好的升值潛力，易于變現(xiàn)。經(jīng)過xx房地產(chǎn)評估公司評估，當(dāng)前房產(chǎn)現(xiàn)值為450萬元，抵押率為26.67%，符合我行的貸款要求。

該房產(chǎn)目前已出租給一家咖啡店，租期為10年（20xx年10月1日至20xx年9月30日），年租金為24萬元，租戶對此次抵押貸款事項表示同意。

　六、結(jié)論

經(jīng)過全面調(diào)查，王先生的經(jīng)營狀態(tài)穩(wěn)健、銷售業(yè)績良好，個人信用記錄優(yōu)秀，具備確定的還款能力，并且有其他穩(wěn)定收入來源?，F(xiàn)已在我行開立了存款及結(jié)算賬戶，符合我行個人短期經(jīng)營貸款的相關(guān)要求，推薦向其發(fā)放120萬元的貸款，期限一年，利率按基準(zhǔn)利率上浮40%，即11.088%，按月付息，到期一次性歸還本金。此筆貸款能夠為我行帶來直接的利息收入，預(yù)計為120萬元×11.088% = 13.3萬元，借款人將通過其銷售收入及利潤進(jìn)行償還。該筆貸款抵押物為王先生所擁有的商用房產(chǎn)及土地使用權(quán)。

客戶經(jīng)理聲明：我作為借款人的客戶經(jīng)理，已按照規(guī)定對該客戶進(jìn)行了面談、記錄工作，核實了借款人的身份、借款意圖及交易真實性，并告知了借款人有關(guān)貸款的責(zé)任，所提供的所有資料均真實、準(zhǔn)確、有效，評估過程遵循客觀公正的原則，以上內(nèi)容真實有效，發(fā)放此筆貸款業(yè)務(wù)安全可靠。我聲明該借款人并非我的近親關(guān)系。

妥否，請貸款審批委員會審批。

貸款調(diào)查報告 2篇

　一、不良貸款分析報告的重要性

不良貸款的風(fēng)險主要源于信息不對稱，即對借款人背景的了解不足所導(dǎo)致的風(fēng)險。

在當(dāng)前的信貸環(huán)境中，我們僅能通過客戶提供的基本資料、征信記錄以及貸前調(diào)查來獲取關(guān)于借款人的信息。通過這些調(diào)查，我們能夠驗證所提供資料的真實性，并對客戶的基本情況、企業(yè)經(jīng)營情況、道德品質(zhì)等有更全面的了解。貸前調(diào)查成為貸款審批的第一道防線，它的質(zhì)量直接影響到貸款決策的準(zhǔn)確性。

　二、不良貸款分析的調(diào)查類型

不良貸款分析的調(diào)查主要分為非現(xiàn)場調(diào)查和現(xiàn)場調(diào)查兩種形式。

1、非現(xiàn)場調(diào)查

此類調(diào)查通過客戶提供的基本資料、征信記錄，以及利用信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)（如工商局、社保局）的公共信息渠道進(jìn)行信息收集與分析。

2、現(xiàn)場調(diào)查

通過實地走訪借款人，與客戶進(jìn)行面談，核實單位情況、勘查經(jīng)營場所、查看財務(wù)記錄、盤點存貨等手段發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險。

　三、不良貸款分析的關(guān)鍵要素

1、真實性。

包括客戶身份、住址、單位情況及聯(lián)系人信息的真實性。核實客戶提供信息的真實性是調(diào)查的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。如果信息有誤，尤其是身份信息，后續(xù)的調(diào)查將很難進(jìn)行。

※

客戶身份真實性：要特別防止身份欺詐的情況。

※

住址：如電費賬單顯示兩個月的電費僅為幾元，應(yīng)審慎核實實際居住地址。

※

單位：若申請表中填寫的公司地址與實際工作地點不一致，應(yīng)在入件前核實，以免誤解。

※

配偶/聯(lián)系人信息：虛假的信息會對后續(xù)管理造成困難。

2、貸款用途及還款計劃。

(1) 貸款主要用于消費、周轉(zhuǎn)、投資等方面。正常的小額信貸支持消費與周轉(zhuǎn)，但投資的不確定性可能導(dǎo)致逾期風(fēng)險。

核查借款用途是判斷貸款合規(guī)性的關(guān)鍵，未依照約定使用貸款的客戶幾乎總是形成不良貸款。

細(xì)節(jié)檢驗借款用途的真實性，例如貸款用于裝修，要查看房屋狀況和裝修進(jìn)度；若為備貨，則需核實存貨量和周轉(zhuǎn)情況，若發(fā)現(xiàn)不合理之處要深入詢問。

(2) 還款計劃是客戶對貸款償還的安排，反映其誠信。如果客戶無法清晰表述還款來源和時間，貸款風(fēng)險不言而喻。本公司采用等額本息還款方式，依賴客戶的月度現(xiàn)金流入。

3、單位規(guī)模。

無論是打工者還是經(jīng)營者，從事單位的規(guī)模反映了其穩(wěn)定性，雖然規(guī)模并不等同于盈利能力。

4、借款人基本情況。

全面評估借款人的基本情況對判斷其外部負(fù)債和穩(wěn)定性至關(guān)重要。這些信息可通過交談與第三方（如親屬、同事等）獲得，主要包括教育背景、婚姻狀況、個人愛好及社會交往等。

(1) 教育背景影響個人工作質(zhì)量及職業(yè)發(fā)展、管理模式等。

(2) 婚姻狀況與借款人緊密相關(guān)，良好的婚姻常常有利于事業(yè)發(fā)展；不良婚姻則可能帶來資產(chǎn)負(fù)擔(dān)及個人信用風(fēng)險。

(3) 個人愛好與生活習(xí)慣相關(guān)，常透過其愛好反映出個人品格。喜歡運動的人可能生活健康，而有賭博等不良嗜好的人需加以關(guān)注。

(4) 社會關(guān)系的作用在于借款人償還款項的來源，往往來自其收入或親友借款。

5、資產(chǎn)規(guī)模與負(fù)債情況。

資產(chǎn)規(guī)模包括現(xiàn)金、存款、房產(chǎn)及其他財產(chǎn)，除了能反映經(jīng)濟實力外，還能間接驗證借款人聲明的收入是否真實。

負(fù)債情況則需調(diào)查銀行貸款、其他小貸及向親友借款的情況，若負(fù)債超出其收入，則需深入了解其還款能力。

6、道德品質(zhì)。

若一個人不太重視道德，其信用也會受到影響。通過調(diào)查家庭責(zé)任感（如對家人的關(guān)心）來評估其人品是必要的。

7、家庭情況。

家庭環(huán)境往往影響借款人的還款能力及意愿。良好的家庭支持常優(yōu)化還款意愿，反之則可能加重還款負(fù)擔(dān)。

針對不同信貸產(chǎn)品，我們的調(diào)查要點也會有所側(cè)重。

1、打工者。

打工者的調(diào)查相對簡單，主要核實工作與居住的真實性、單位性質(zhì)與規(guī)模。高端客戶的重點在于工作部門與職位，而非高端客戶則偏向于工作單位的規(guī)模及基本經(jīng)營情況。

2、農(nóng)業(yè)經(jīng)營者。

對于農(nóng)業(yè)經(jīng)營者，需調(diào)查承包地面積、種植規(guī)模、養(yǎng)殖類型及周期收入等情況。

3、抵押貸款。

調(diào)查要注意假證抵押及出租房產(chǎn)抵押的風(fēng)險，確保房產(chǎn)的真實性與合法性。

4、經(jīng)營者。

對于經(jīng)營者，需通過企業(yè)相關(guān)證件（如營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證）來核實其經(jīng)營的真實性，現(xiàn)場調(diào)查則能更深層次了解企業(yè)狀況。

調(diào)查要點包括廠房規(guī)模及設(shè)備情況、員工人數(shù)及工資支付、原材料采購及產(chǎn)品銷售情況等。

5、收入與負(fù)債核實

由于中小企業(yè)的財務(wù)管理常較為松散，獲取真實的現(xiàn)金流數(shù)據(jù)并非易事。可通過銀行對賬單或抽查相關(guān)憑證等方式進(jìn)行核實，確保不良貸款的風(fēng)險評估準(zhǔn)確。

四、不良貸款資料的收集

資料收集應(yīng)遵循有效性、完整性及簡便性的原則。

有效性-確保提交資料真實有效

單位信息需核實企業(yè)招牌、實際地址與注冊名稱是否一致，避免因信息不符而造成誤解。

復(fù)印件應(yīng)有原件核對，確保文件的合法有效。

完整性、簡便性—確保資料符合政策要求

房產(chǎn)文件應(yīng)提供房產(chǎn)證及購房發(fā)票，相關(guān)合同需完整復(fù)印，包括權(quán)屬人姓名及貸款信息。

相關(guān)經(jīng)營許可證及銀行流水也應(yīng)按需提供，以便全面反映借款人的財務(wù)狀況。

納稅憑證應(yīng)提供近兩年的年度報告及最近三期的繳稅憑證。

貸款調(diào)查報告 3篇

申請人：xx，于20xx年xx月xx日向我社提出借款申請，金額為x萬元，期限為x年，主要用于x。我社在收到客戶申請后，對其相關(guān)情況進(jìn)行了詳細(xì)的現(xiàn)場調(diào)查和外部間接調(diào)查，調(diào)查結(jié)果如下：

　一、借款申請人的基本信息

xx，性別xx，現(xiàn)年xx歲，戶籍所在地：xx，現(xiàn)住址：xx，身份證號碼：xx，身體健康；配偶為xx，現(xiàn)年x歲，戶籍所在地：xx，身份證號碼：xx，現(xiàn)住所為xx，兩人共同從事xx行業(yè)。

　二、借款用途

借款人因在xx行業(yè)發(fā)展面臨周轉(zhuǎn)資金不足的問題，故申請借款xx萬元以支持其經(jīng)營活動。

　三、借款人的經(jīng)營情況

據(jù)調(diào)查，該戶自xx年起從事xx項目，經(jīng)營場地為租用，租賃期限為xx年，租金為每年xx萬元，目前經(jīng)營面積為xx畝。項目進(jìn)展良好，年產(chǎn)量預(yù)計為xx噸，若無自然災(zāi)害影響，年銷售收入可達(dá)xx萬元。該戶還在經(jīng)營高峰期從事相關(guān)附屬業(yè)務(wù)，預(yù)期該部分收入為xx元，凈收益為xx元。綜合兩項收入，年總收入為xx萬元。

　四、經(jīng)營收入與支出分析

該戶年度經(jīng)營收入主要來自于xx項目，預(yù)計年收入為xx萬元，附屬業(yè)務(wù)經(jīng)營期間的凈收入也為xx萬元。借款人的配偶每月養(yǎng)老金為xx元，年收入為xx萬元。

　五、負(fù)債情況

因近年來市場波動，借款人面臨一定的經(jīng)濟壓力，現(xiàn)有負(fù)債包括尚未支付的工人薪資xx元及租金xx元，總計負(fù)債為xx元。

　六、借款抵押信息

借款人以位于xx的資產(chǎn)作為抵押。經(jīng)評估，該資產(chǎn)的市場價值約為xx萬元，且抵押物價值充足。

　七、借款人的信用狀況

申請人曾于xx年xx月向我社借款xx萬元，原定于xx年xx月到期，經(jīng)查該筆款項于到期日前已歸還。xx年xx月再借款xx萬元，計劃于xx年xx月到期，未按時還款，導(dǎo)致逾期未償還利息。綜合來看，申請人的信用狀況為一般。

　八、風(fēng)險防范措施

借款人的經(jīng)營活動受市場和自然環(huán)境影響較大，應(yīng)加強經(jīng)營管理，關(guān)注市場變化，提升業(yè)務(wù)能力，并探索多元化的收入渠道，以降低潛在風(fēng)險。

綜合考慮該借款人的經(jīng)營收入、信用記錄、抵押情況等因素，建議批準(zhǔn)發(fā)放貸款xx萬元，期限為xx個月，特此請示審批。

貸款調(diào)查報告 4篇

借款人因經(jīng)營需要資金周轉(zhuǎn)，于20XX年3月5日向我公司提交了XX萬元的小額貸款申請。為此，我公司業(yè)務(wù)部對該借款人進(jìn)行了全面的調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

1、基本信息：

借款人姓xx，出生于19xx年3月，身份證號碼為3x.x，擁有大專學(xué)歷，1999年12月創(chuàng)立了xx公司，現(xiàn)任法人。其經(jīng)營情況穩(wěn)定。妻子xx，出生于20xx年xx月xx日，身份證為xx。

2、借款申請人資產(chǎn)狀況

經(jīng)過調(diào)查，借款人為x公司的法定代表人，出資額為x萬元，占有99.87%的股份。xx銷售中心也是xx公司的股東，出資達(dá)貳仟萬元整。借款人名下?lián)碛?輛汽車，價值約人民幣xx萬元，并擁有多處房產(chǎn)。

根據(jù)信用信息查詢，借款人目前信用狀況良好，信用評級為正常。

3、借款用途、金額及期限

借款人申請借款135萬元，資金主要用于即將到期的農(nóng)行x萬元承兌票據(jù)，貸款期限為一個月。經(jīng)調(diào)查，借款用途真實且合法。

4、借款方式

借款人擬采取保證擔(dān)保的貸款方式，保證人分別為x潤滑油銷售中心及自然人xx，雙方已簽署了我司認(rèn)可的擔(dān)保協(xié)議。xx銷售中心經(jīng)營狀況良好，收入穩(wěn)定。自然人xx也為xx銷售中心股東，出資額為xx萬元，占股xx%。

5、還款來源分析

借款人的還款來源主要為x潤滑油銷售中心的主營業(yè)務(wù)收入（附帶有與x公司的供貨合同）。另外，根據(jù)借款人提供的信息，近期申請的農(nóng)行x萬元貸款即將到賬，可作為還款資金。

6、調(diào)查結(jié)論

綜合考慮，借款人經(jīng)濟實力較強，信用良好，具備較強的還款意愿。保證人經(jīng)營正常，收入穩(wěn)定，具備足夠的擔(dān)保能力。綜合以上調(diào)查分析，若能確保該公司款項使用合理，運營正常，按期歸還貸款，符合貸款條件。我同意向借款人發(fā)放貸款XX萬元，期限為一個月，利率為8.4‰，按月支付利息，并在到期時一次性還本。

貸款調(diào)查報告 5篇

　一、不良貸款情況及調(diào)研結(jié)果

根據(jù)對省內(nèi)各地金融機構(gòu)開展的問卷調(diào)研反饋數(shù)據(jù)，截至20xx年6月，某省不良貸款余額達(dá)到1220萬元，占各類貸款總額的4.5%。其中，生產(chǎn)性貸款不良率為3.2%，消費類貸款不良率為5.8%。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，貸款金額在10萬元以下的小額貸款不良情況尤為嚴(yán)重。

（一）不良貸款的成因分析

市場環(huán)境不佳。當(dāng)前經(jīng)濟增速放緩，加之部分企業(yè)面臨經(jīng)營困難，導(dǎo)致還款能力下降，進(jìn)而引發(fā)不良貸款的增加。

貸款審核不嚴(yán)。有部分金融機構(gòu)在放貸時，未能嚴(yán)格評估借款人的信用狀況和還款能力，導(dǎo)致風(fēng)險隱患累積。

借款人缺乏足夠的金融知識。調(diào)研顯示，多數(shù)借款人對貸款條款理解不深，特別是在利率、還款時間等方面對自身權(quán)益保護意識薄弱，增加了不良貸款的風(fēng)險。

（二）不良貸款的分布情況

1.貸款結(jié)構(gòu)分析。截止到20xx年6月，生產(chǎn)性貸款的總額達(dá)到3000萬元，其不良貸款為96萬元；消費類貸款則為1500萬元，其中的不良貸款為87萬元；其他貸款類別合計800萬元的不良貸款為35萬元。從貸款用途來看，主要集中于與房地產(chǎn)相關(guān)的項目。

2.區(qū)域分布情況。調(diào)查顯示，沿海城市的不良貸款比例為5.0%，而內(nèi)陸地區(qū)則達(dá)到6.2%，特別是某省的西部縣區(qū)不良貸款問題較為突出。

三、存在的問題

（一）法律法規(guī)完善不夠

當(dāng)前，針對不良貸款的法律法規(guī)仍存在漏洞，信貸管理方面的相關(guān)法律尚未跟上經(jīng)濟發(fā)展的步伐，導(dǎo)致在追索不良貸款時，存在法律障礙，增加了金融機構(gòu)的風(fēng)險。

（二）金融知識普及不足

調(diào)查結(jié)果表明，借款人普遍對貸款的相關(guān)知識掌握不全，尤其是在如何有效管理個人信用和識別高風(fēng)險貸款方面，造成了借款人的違約概率上升。

（三）金融機構(gòu)風(fēng)險控制措施欠缺

目前，多數(shù)金融機構(gòu)在信貸風(fēng)險管理上采取的措施不夠，尤其在貸后管理和風(fēng)險監(jiān)測方面工作滯后，未能及時發(fā)現(xiàn)潛在的違約風(fēng)險，導(dǎo)致不良貸款的累積。

　四、政策建議

（一）加強法律法規(guī)宣傳

政府應(yīng)加強對金融法規(guī)的宣傳力度，提高社會各界的法律意識，尤其要強化借款人對合同條款的理解能力，從根本上減少不良貸款的發(fā)生。

（二）提高金融知識普及率

開展金融知識宣傳活動，特別是在農(nóng)村和偏遠(yuǎn)地區(qū)，組織貸款風(fēng)險教育培訓(xùn)，提高公眾對貸款風(fēng)險的認(rèn)知，增強其自主決策能力。

（三）完善金融機構(gòu)風(fēng)險管理體系

金融機構(gòu)需要建立健全內(nèi)部控制及風(fēng)險管理機制，強化貸后管理，定期對貸款風(fēng)險進(jìn)行評估和監(jiān)測，迅速采取應(yīng)對措施，降低不良貸款率。

（四）政府出臺相應(yīng)扶持政策

相關(guān)部門應(yīng)制定針對性的政策，給予金融機構(gòu)一定的不良貸款容忍度，支持其在風(fēng)險管理和貸款審批中采取更為靈活的策略，有效防范和化解信貸風(fēng)險。

貸款調(diào)查報告 6篇

　一、借款人基本情況

1.企業(yè)概況

XX科技有限公司成立于1985年，總部位于XX市XX區(qū)，專注于智能硬件的研發(fā)與生產(chǎn)。自創(chuàng)立以來，公司不斷拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，現(xiàn)已發(fā)展成為國內(nèi)領(lǐng)先的智能產(chǎn)品制造企業(yè)之一。20xx年，XX科技有限公司成功進(jìn)入資本市場，成為上市公司，進(jìn)一步提升了企業(yè)的影響力與市場競爭力。

新公司成立后，注冊資金為5000萬元，全部為現(xiàn)金出資。公司的股份結(jié)構(gòu)為：創(chuàng)始團隊持有60%的股份，其他投資者持有40%。法定代表人為李明，公司擁有員工800人，其中技術(shù)研發(fā)人員150人。廠區(qū)總面積達(dá)5萬平方米，生產(chǎn)能力不斷提升。

2.產(chǎn)品與市場

XX科技有限公司的主打產(chǎn)品包括智能家居設(shè)備、可穿戴設(shè)備及各類高科技配件。公司致力于提供優(yōu)質(zhì)的智能解決方案，現(xiàn)已推出多款熱銷產(chǎn)品，涵蓋家庭自動化、健康監(jiān)測等多個領(lǐng)域。公司年產(chǎn)智能設(shè)備50萬臺，產(chǎn)品遠(yuǎn)銷國內(nèi)外多個市場，其智能音箱在市場中占據(jù)了15%的份額，深受消費者喜愛。

3.管理團隊

公司管理層由8名成員組成，包括1名總經(jīng)理、3名副總經(jīng)理及多名部門經(jīng)理。團隊成員具有多年的行業(yè)經(jīng)驗及專業(yè)背景，具備較強的創(chuàng)新能力與管理才能?？偨?jīng)理李華，擁有超過15年的智能科技行業(yè)經(jīng)驗，曾任職于多家知名企業(yè)，專業(yè)素養(yǎng)和領(lǐng)導(dǎo)能力受到廣泛認(rèn)可。

　二、借款人經(jīng)營狀況及財務(wù)表現(xiàn)

隨著智能科技的發(fā)展以及市場需求的提升，從20xx年至今，XX科技有限公司持續(xù)加大技術(shù)研發(fā)投入，推動產(chǎn)品更新?lián)Q代。20xx年銷售收入為8000萬元，20xx年銷售收入為1.2億元，20xx年銷售收入為1.8億元，20xx年銷售收入為2.6億元，近三年銷售收入年增長率分別為50%、33.33%、44.44%。20xx年公司利潤總額為400萬元，20xx年公司凈利潤為600萬元，20xx年預(yù)計可實現(xiàn)凈利潤800萬元，盈利能力持續(xù)增強。

公司采取訂單生產(chǎn)模式，每年初與客戶簽訂供貨合同，生產(chǎn)周期通常為3個月。在旺季銷售中，產(chǎn)品供不應(yīng)求的現(xiàn)象頻繁發(fā)生，尤其在節(jié)假日前夕，客戶訂單增長顯著。

公司的銷售渠道以直銷為主，主要客戶包括：國美電器、京東商城、阿里巴巴等大型電商平臺，業(yè)務(wù)合作關(guān)系穩(wěn)定。預(yù)計隨著市場的進(jìn)一步擴大，公司未來幾年將迎來更大的發(fā)展機遇。

　三、借款人財務(wù)資料分析

1.主要財務(wù)指標(biāo)

（1）借款情況：短期借款總額為1500萬元，主要來自于本地銀行，且無其他金融機構(gòu)參與。

（2）公司經(jīng)營處于正常狀態(tài)，資產(chǎn)負(fù)債率在合理范圍內(nèi)，盡管略顯偏高，但銷售收入的快速增長支撐著公司的財務(wù)穩(wěn)定。20xx年實現(xiàn)凈利潤600萬元，財務(wù)指標(biāo)向好。

（3）通過流動比率及速動比率分析，該公司短期償債能力強，整體經(jīng)營穩(wěn)健，持續(xù)改善中，預(yù)計未來財務(wù)表現(xiàn)將有進(jìn)一步提升。

2.發(fā)展?jié)摿?/p>

20xx年，XX科技有限公司已獲得訂單12000臺，預(yù)計實現(xiàn)銷售收入3500萬元，利稅總額可達(dá)500萬元，其中稅金300萬元，稅后利潤200萬元。

　四、公司與銀行的關(guān)系

該公司與當(dāng)?shù)劂y行保持良好的信貸關(guān)系，基本賬戶及授信業(yè)務(wù)均在該行開展。迄今為止，該公司未出現(xiàn)逾期情況，銀行對其信用評估評級為AA級。

我行與該公司有長期合作關(guān)系，曾多次開展貸款與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方合作愉快。在公司業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，我行積極關(guān)注其需求，并根據(jù)企業(yè)發(fā)展策略調(diào)整信貸政策，為其提供支持。

　五、貸款需求與可行性

此次貸款如獲批準(zhǔn)，不僅能使XX科技有限公司成為我行的重點客戶，還能新增存款約200萬元，年均結(jié)算業(yè)務(wù)達(dá)到5000萬元，直接收益可觀?？紤]到公司在本地的市場地位，此舉將進(jìn)一步提升我行的市場影響力。

該公司在智能設(shè)備領(lǐng)域擁有良好的發(fā)展前景，能夠有效分散我行信貸風(fēng)險，提高整體盈利水平，降低不良貸款率。

　六、貸款擔(dān)保情況

本筆貸款由XX集團全資擔(dān)保，XX集團是行業(yè)內(nèi)知名企業(yè)，具備強大的財務(wù)實力與良好的信譽，其信用評級為AAA級。通過集團的擔(dān)保，為此次貸款提供了較強的保障。

　七、結(jié)論

建議向XX科技有限公司發(fā)放短期流動資金貸款2000萬元，期限1年，年利率4.5%，由XX集團提供連帶責(zé)任擔(dān)保。

貸款調(diào)查報告 7篇

借款申請人XX因XX需要，于20XX年XX月XX日，向我分社申請短期借款XX萬元，期限一年。為符合貸款操作規(guī)程，我分社XX、XX組成了貸前調(diào)查小組，于20XX年XX月XX日對其基本情況及借款用途進(jìn)行了實地調(diào)查?，F(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

　一、借款申請人基本情況

（一）基本情況簡介

借款申請人XX，男，現(xiàn)年XX歲，身份證號碼：XX號，戶籍地址：某地，現(xiàn)實際居住地：某地，學(xué)歷XX，已婚，工作情況為XX，收入情況為XX，聯(lián)系電話：

配偶XX，女，身份證號碼：XX號，戶籍地址：某地，現(xiàn)實際居住地：某地，學(xué)歷XX，工作情況為XX，收入情況為XX。

家庭其他主要成員情況。

（二）資產(chǎn)負(fù)債情況

1.資產(chǎn)總計310萬元：

一是位于綿陽市涪城區(qū)XX社的自建綜合樓一幢，建筑面積800.4平方米，土地面積160平方米，修建成本為80萬元，現(xiàn)每平方米市場價約3000元，整體市場價值約250萬元；

二是位于綿陽市XX地的一套商品房，建筑面積95.16平方米，土地面積16.24平方米，20XX年購入時總價為26萬元，現(xiàn)市場價值為40萬元。

三是一輛廣本轎車，20XX年購入，購入時價值29萬元，現(xiàn)市場價值約20萬元。

2.負(fù)債情況為18萬元。

一是住房按揭貸款13萬元；

二是汽車按揭貸款5萬元。

經(jīng)詢問，借款申請人家庭除與金融機構(gòu)的借款外，無其他債務(wù)。

借款申請人家庭的資產(chǎn)總值為310萬元，負(fù)債為18萬元，凈資產(chǎn)為292萬元，資產(chǎn)負(fù)債率為6%。

（三）資信狀況

經(jīng)授權(quán)，我分社通過人民銀行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行了征信查詢。

借款申請人XX有按揭貸款13萬元，合同金額18萬元，余額為13萬元；

有汽車按揭貸款5萬元，合同金額15萬元，余額為5萬元；

有銀行貸記卡1張，使用情況正常。

配偶XX，暫無借款情況。

經(jīng)調(diào)查，XX人品素質(zhì)和社會口碑良好，無不良信用記錄。經(jīng)過我分社貸款評級小組評定，評分為81分，評定為AA級信用客戶，授信金額為XX萬元。

（四）經(jīng)營及收支情況

1.收入情況

借款申請人主要經(jīng)營勞務(wù)承包業(yè)務(wù)，目前經(jīng)營正常，具備一定的經(jīng)營和管理經(jīng)驗。年承接勞務(wù)工程金額約500萬元，利潤率為10%，年利潤約50萬元。主要業(yè)績包括20XX年承接游仙區(qū)XX工程的勞務(wù)，總價300萬元，20XX年承接游仙區(qū)XX工程的勞務(wù)，總價800萬元。

借款申請人在綿陽市涪城區(qū)XX社的自建綜合樓中出租8套房屋，年租金收入約為5萬元。

配偶XX在XX單位工作，年收入約為4萬元。

整體家庭年收入約為59萬元。

支出情況：

借款申請人家庭年生活支出8萬元；

子女教育支出2萬元；

按揭貸款支出3萬元；

家庭其他支出5萬元。

借款申請人家庭年總支出約為15萬元。

綜上，家庭年收入為59萬元，年支出為15萬元，年凈收入約為44萬元。

（五）合作情況

借款申請人與信用社的合作歷史，包括存款、開卡、貸款情況。本次合作將進(jìn)一步促進(jìn)借款申請人在信用社的各項業(yè)務(wù)合作，例如開卡、開戶、資金回流等，同時帶動其他客戶在信用社辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

二、借款原因及用途

闡述借款申請人借款的具體用途，自籌資金的比例及組成部分，借款的真實性和合規(guī)性。

三、市場前景分析

對借款申請人所從事的行業(yè)及市場發(fā)展的情況進(jìn)行分析。

四、第一還款來源分析

詳細(xì)分析第一還款來源，包括主營業(yè)務(wù)收入、其他收入、家庭成員的收入狀況、家庭支出及整體年收入等多項來源。

五、第二還款來源分析

抵押物：1.抵押物的基本情況，包括房屋情況、市場評估金額、出租及租金情況；2.抵押行為的合法合規(guī)性；3.抵押物的價值及變現(xiàn)能力。

保證：描述保證人的情況，包括外部評級、擔(dān)保余額及反擔(dān)保情況。

六、風(fēng)險分析及防范措施

（一）風(fēng)險分析

（二）防范措施

七、支付方式

闡述借款人采用的支付方式，依據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行說明。

八、調(diào)查結(jié)論

貸款調(diào)查報告 8篇

　一、不良貸款企業(yè)概況：

①企業(yè)成立時間、性質(zhì)、發(fā)展經(jīng)歷、注冊資本及注冊地址、經(jīng)營項目及主要產(chǎn)品、經(jīng)營規(guī)模、信用歷史情況；

②企業(yè)員工人數(shù)、人員構(gòu)成、法定代表人（主要經(jīng)營者）的簡歷、教育背景、年齡、管理能力、信譽狀況等；

③企業(yè)文化：涵蓋內(nèi)部管理制度、經(jīng)營方針、發(fā)展策略與目標(biāo)等。

　二、財務(wù)及經(jīng)營狀況分析：

①企業(yè)資產(chǎn)構(gòu)成分析：分析應(yīng)收賬款賬齡，列出主要應(yīng)收款項及金額，評估風(fēng)險，是否存在壞賬情況；分析其他應(yīng)收賬款的來源情況；對存貨分類分析，包括品類、數(shù)量、計價方法，是否適銷對路以及滯銷物資情況；對固定資產(chǎn)進(jìn)行真實性及構(gòu)成情況分析，機器設(shè)備性能、年生產(chǎn)能力、折舊是否合理及在建工程進(jìn)展情況等；其他需要補充的相關(guān)信息。

②企業(yè)負(fù)債的構(gòu)成分析：分析借款來源、時間和用途，列出詳細(xì)信息；對應(yīng)付賬款的組成情況進(jìn)行分析，主要付款方及金額；分析其他應(yīng)付款的來源；長期負(fù)債的構(gòu)成以及其他需說明的事項。

③所有者權(quán)益情況，注冊資本的構(gòu)成及來源，分析資產(chǎn)負(fù)債總體結(jié)構(gòu)以及企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表的真實性。在分析過程中計算各項比率，評估企業(yè)的短期和長期償債能力。

④經(jīng)營效益分析（損益表分析）：重點分析企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績，可進(jìn)行比較分析，即與上年度同期或同行業(yè)進(jìn)行比較，評估經(jīng)營情況的優(yōu)劣。了解企業(yè)本年度的生產(chǎn)及銷售情況，分析產(chǎn)品質(zhì)量、數(shù)量及價格對銷售的影響；各項成本和費用核算的準(zhǔn)確性，并了解企業(yè)的生產(chǎn)、供貨及銷售渠道，供銷合同的簽署情況等。若報表中利潤反映不實，需說明原因。

　三、意見與建議：

①該企業(yè)在信用社的結(jié)算情況：開戶日期、賬戶類型，本年度總進(jìn)賬貨款及在我社結(jié)算的占比，本年度存款日均余額等。

②如為新開戶貸款企業(yè)的調(diào)查報告，請詳細(xì)說明企業(yè)申請貸款的金額、時間、用途、還款來源及擔(dān)保方式。

③說明保證、抵押、質(zhì)押的情況：保證單位的基本情況，包括資產(chǎn)負(fù)債及經(jīng)營狀況、主要開戶行等；若以自然人做保證，需要說明該人的常住地址、年齡、品行、工作及收入情況；抵押及質(zhì)押物品的名稱、評估價值、權(quán)屬情況及變現(xiàn)能力等。

④其他需報告的重大事項。

⑤調(diào)查意見：根據(jù)以上分析，提出對該企業(yè)貸款的意見，或就企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀評估我社的貸款可能風(fēng)險。如存在風(fēng)險，提出相應(yīng)的處理建議。

貸款調(diào)查報告 9篇

1、不良貸款戶基本情況：

在此部分，需要詳細(xì)記錄貸款戶的姓名、年齡、性別及文化程度。還要列出其家庭成員的基本信息、居住地址、所從事的職業(yè)及專業(yè)技能，以及個人的誠信程度和與金融機構(gòu)的信用往來記錄。

2、資產(chǎn)與負(fù)債概述：

要全面分析貸款戶的固定資產(chǎn)情況，包括具體的資產(chǎn)明細(xì)、數(shù)量、建筑面積、具體位置、購置時間、現(xiàn)有價值等。需清晰地描述負(fù)債狀況，注明貸款金額、貸款方式、欠息情況及其他負(fù)債，最后計算出資產(chǎn)與負(fù)債的比例，以便更好地評估其財務(wù)狀況。

3、家庭經(jīng)營情況：

應(yīng)詳細(xì)描述貸款戶的家庭承包土地的面積、主要種植作物的畝數(shù)、年產(chǎn)量及產(chǎn)值，以及每畝的凈收入情況。若涉養(yǎng)殖業(yè)，要統(tǒng)計其總收入、投入頭數(shù)、生產(chǎn)周期及經(jīng)濟效益；對于加工業(yè)，需注明加工量及其經(jīng)濟回報；如有外出務(wù)工的情況，也要一并計算其收入，以綜合評估家庭的全年收入水平。

4、貸款方式及擔(dān)保情況：

若貸款采取擔(dān)保方式，需提供擔(dān)保人的基本信息及其資產(chǎn)負(fù)債狀況，并對擔(dān)保資格進(jìn)行分析評估；如為抵押貸款，必須詳細(xì)說明抵押物的名稱、存放地點、數(shù)量（如房產(chǎn)需具體到座落位置、結(jié)構(gòu)、層數(shù)、占地面積和建筑面積，并附上簡易平面圖），以及其評估價值及還款來源。

調(diào)查人員需給出明確的評估意見，并承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。應(yīng)簽署集體研究后的意見，確定主要責(zé)任人，確保調(diào)查人員和金融機構(gòu)的意見無含糊之處。

貸款調(diào)查報告 10篇

　一、調(diào)查目的

為了深入了解當(dāng)前不良貸款的具體情況，為相關(guān)金融機構(gòu)提供有效的決策依據(jù)，使其能夠更好地進(jìn)行風(fēng)險管理和資產(chǎn)配置。

　二、調(diào)查對象及其一般情況

調(diào)查對象：某市商業(yè)銀行的貸款客戶

一般情況：調(diào)查的客戶年齡主要集中在30至50歲之間，涵蓋個人以及小微企業(yè)貸款客戶，大部分為已貸款超過一年的客戶。

　三、調(diào)查方式

本次調(diào)查采用的是線上問卷和電話訪談相結(jié)合的方式，問卷通過電子郵件發(fā)送給客戶，并在電話中進(jìn)行補充詢問。共發(fā)放問卷100份，回收有效問卷82份，回收率為82%。

　四、調(diào)查時間

20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日

　五、調(diào)查內(nèi)容及結(jié)果分析

隨著經(jīng)濟形勢的變化及行業(yè)風(fēng)險的加大，不良貸款問題逐漸突顯。此次調(diào)查主要針對不良貸款的來源、客戶的還款能力及借款用途等方面展開。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，客戶中約有25%的貸款被歸類為不良貸款，主要集中在小微企業(yè)和個體經(jīng)營者。

（1）貸款來源分析

調(diào)查結(jié)果顯示，62%的不良貸款客戶表示由于市場需求下降導(dǎo)致收入減少，從而影響了還款能力。有35%的客戶提到在貸款過程中未能獲得足夠的財務(wù)咨詢，導(dǎo)致誤判自己的還款能力。

（2）借款用途分析

在借款用途方面，大約58%的客戶將貸款用于日常經(jīng)營和流動資金周轉(zhuǎn)，其他則集中于設(shè)備購置和擴張業(yè)務(wù)。這些客戶中的一部分因無法預(yù)見市場風(fēng)險，造成了資金鏈斷裂。

（3）客戶還款能力評估

調(diào)查顯示，約有70%的客戶認(rèn)為自己的還款壓力較大，尤其是經(jīng)營收入波動較大時，更容易出現(xiàn)逾期還款現(xiàn)象。客戶普遍反映缺乏對財務(wù)管理的知識，從而影響了其資金的有效利用。

（4）金融機構(gòu)響應(yīng)措施

對于不良貸款問題，調(diào)查指出，盡管銀行采取了一些措施來進(jìn)行催款和客戶溝通，但仍有60%的客戶感到缺乏有效的解決方案，認(rèn)為金融機構(gòu)的后續(xù)服務(wù)不到位。

（5）存在的主要問題

調(diào)查總結(jié)出不良貸款問題的關(guān)鍵因素包括市場環(huán)境不確定性、客戶財務(wù)管理能力不足及金融機構(gòu)支持措施的缺乏。許多客戶對銀行的貸款政策和還款方式表示困惑。

　六、建議與改進(jìn)措施

為了更好地應(yīng)對不良貸款的風(fēng)險，建議金融機構(gòu)在以下幾個方面進(jìn)行改進(jìn):

1、加強客戶的信用評估，通過數(shù)據(jù)分析工具提前識別潛在風(fēng)險客戶，制定更合理的信貸政策。

2、提供針對性的財務(wù)管理培訓(xùn)和咨詢服務(wù)，幫助客戶提高財務(wù)知識，增強還款能力。

3、建立完善的客戶溝通機制，定期回訪和跟蹤客戶的經(jīng)營狀況，及時提供幫助與支持。

4、優(yōu)化貸款產(chǎn)品設(shè)計，增加彈性還款方式，減輕客戶的還款壓力。

5、加強市場調(diào)研，及時掌握行業(yè)動態(tài)，以便更好地為客戶提供風(fēng)險預(yù)警和決策支持。

6、建立不良貸款處置機制，確保對不良資產(chǎn)進(jìn)行有效管理，減少損失。

貸款調(diào)查報告 11篇

1. 調(diào)查背景

本次調(diào)查旨在深入分析不良貸款的成因，探討其對金融市場的影響，通過總結(jié)和解析調(diào)查結(jié)果來發(fā)現(xiàn)改善貸款管理的機會。此次調(diào)查也是一個自我提升的機會，讓我在與他人溝通中提高自己的表達(dá)能力，為將來從事金融行業(yè)打下良好的基礎(chǔ)。

在本次市場調(diào)查中，我們選取了250個樣本，最終有效問卷為198份。由于樣本覆蓋的局限性，調(diào)查結(jié)果可能存在一定的偏差。

2. 調(diào)查目的

(1) 探討不良貸款的影響因素及其對金融機構(gòu)的風(fēng)險控制措施

(2) 了解市場對不良貸款的認(rèn)知程度及其潛在的解決方案

3. 調(diào)查對象

以貸款用戶為總體樣本，從中隨機抽取250名借款人作為調(diào)查對象，研究他們的貸款行為及對不良貸款的看法。

4. 調(diào)查方法

(1) 問卷調(diào)查法

(2) 文獻(xiàn)資料分析法

(3) 實地訪談法

(4) 在線調(diào)查法

5. 調(diào)查問卷

問卷圍繞調(diào)查的目的設(shè)計，主要分為貸款額度、還款能力、貸款用途和對不良貸款的認(rèn)知等四個方面。問卷內(nèi)容簡潔明了，邏輯性強，便于后續(xù)數(shù)據(jù)整理與分析。

6. 收集和整理資料

(1) 原始資料收集

通過5位調(diào)查員在主要商業(yè)區(qū)域進(jìn)行現(xiàn)場問卷的方式收集數(shù)據(jù)。選擇這種方法的原因在于問題直觀易答，便于數(shù)據(jù)統(tǒng)計和分析，從而提升問卷的回收率和信息質(zhì)量。

(2) 樣本選擇

本次調(diào)查的樣本群體以城市居民為主，樣本數(shù)量為250個，采用簡單隨機抽樣的方法獲取樣本。

(3) 數(shù)據(jù)處理

將收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類整理，運用統(tǒng)計軟件進(jìn)行分析，為最終的調(diào)研報告提供數(shù)據(jù)支持。

2. 不良貸款市場分析

需求規(guī)模

不良貸款的市場，需求的規(guī)模在整體金融市場中占據(jù)著重要地位。需求量的變化直接影響金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況和發(fā)展前景。通過幾天的實地調(diào)查，我們收集了豐富的數(shù)據(jù)，并深入分析了不良貸款的市場情況。結(jié)果顯示，很多中小企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難而導(dǎo)致不良貸款比例上升，這也反映了貸款市場的真實現(xiàn)狀。調(diào)查結(jié)果還顯示，大多數(shù)借款人對貸款的風(fēng)險意識相對薄弱，導(dǎo)致不少借款人在面對不良貸款時缺乏有效的自我保護措施。我們也觀察到，貸款使用頻率較高的小額貸款成為不少借款人選擇的主要方式，這不僅說明貸款市場正在變化，也反映出借款人在貸款選擇上呈現(xiàn)出多元化的趨勢。

調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，月收入在3000-5000元之間的借款人占比約50%，這表明這個收入群體在貸款市場中占據(jù)重要地位。超出這個范圍的借款人雖然也不少，但整體消費和償還能力相對較低，貸款市場面臨一定風(fēng)險。值得注意的是，選擇“視情況而定”的借款人占比超過30%，顯示出他們在貸款決策上的不確定性，進(jìn)一步加大了不良貸款的風(fēng)險。

貸款調(diào)查報告 12篇

　一、背景

不良貸款分析報告是貸款機構(gòu)在審批貸款申請過程中，為了評估申請人的信用風(fēng)險及還款能力，而對其財務(wù)狀況進(jìn)行系統(tǒng)分析的重要文檔。此報告旨在幫助貸款機構(gòu)了解申請人的財務(wù)狀況，做出科學(xué)的貸款決策。

　二、申請人基本信息

（1）姓名：xx

（2）性別：男/女

（3）婚姻狀況：已婚/未婚/離異/喪偶

（4）居住地址：xx

（5）聯(lián)系電話：xx

（6）電子郵箱：xx@xx.com

　三、資產(chǎn)狀況

（1）銀行存款：xx元

（2）股票市值：xx元

（3）基金投資：xx元

（4）信托產(chǎn)品：xx元

（5）不動產(chǎn)價值：xx元

（6）其他資產(chǎn)：xx元

　四、負(fù)債狀況

（1）房貸余額：xx元

（2）車貸余額：xx元

（3）信用卡欠款：xx元

（4）其他負(fù)債：xx元

（5）總負(fù)債：xx元

　五、工作及收入情況

（1）職業(yè)：xx

（2）雇主名稱：xx

（3）工作地址：xx

（4）入職時間：xx

（5）月收入：xx元

　六、貸款申請情況

（1）貸款類型：xx

（2）申請金額：xx元

（3）還款期限：xx年

（4）擔(dān)保方式：xx

　七、分析報告

根據(jù)申請人提交的資產(chǎn)負(fù)債表及收入證明材料，分析發(fā)現(xiàn)該申請人的經(jīng)濟狀況相對穩(wěn)定，整體資產(chǎn)較為豐厚，但其負(fù)債水平偏高，特別是房貸和車貸占比明顯。申請人未提供任何形式的擔(dān)保品，導(dǎo)致貸款機構(gòu)對其還款能力產(chǎn)生顧慮，這可能會影響貸款的安全性。

綜合上述分析結(jié)果，貸款機構(gòu)決定拒絕該申請人的貸款請求。為降低未來的財務(wù)風(fēng)險，我們建議申請人應(yīng)積極采取措施，減少債務(wù)壓力，增強儲蓄意識，并制定合理的消費計劃，以改善其負(fù)債情況。

　八、結(jié)論

我們認(rèn)為當(dāng)前階段不適合批準(zhǔn)該貸款申請，但如果申請人能有效控制債務(wù)風(fēng)險并提高還款能力，我們會重新考慮其貸款申請的可能性。

貸款調(diào)查報告 13篇

為更好地推進(jìn)XX小額貸款股份有限公司（以下簡稱“xx小貸”）的穩(wěn)健發(fā)展，我們信貸部以嚴(yán)謹(jǐn)且審慎的工作態(tài)度開展本次不良貸款分析。對所有可能的安全隱患和風(fēng)險進(jìn)行全面的篩查與評估。近期，我們對某個貸款申請的可行性進(jìn)行了深入分析，現(xiàn)將結(jié)果報告如下：

一、調(diào)查對象

本次調(diào)查的目的在于明確該申請的信用貸款是否應(yīng)當(dāng)被批準(zhǔn)。

調(diào)查對象為：姓名xx，年齡xx歲，個體工商戶名稱xx，注冊號xx，借款期限xx個月，月利率xx。

二、調(diào)查方式

我們采用了面對面訪談、實地核查及現(xiàn)場考察三種方法，確認(rèn)貸款申請人提交的材料，原件與復(fù)印件一致，均為真實有效。

三、調(diào)查時間

本次調(diào)查于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日完成。

四、調(diào)查結(jié)果

1、貸款人身份的核實。其身份證明、個體工商戶營業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件一致，均為真實信息。

2、貸款人信用的查詢。我們通過銀行查詢貸款人信用信息，結(jié)果顯示其信用狀況良好，無任何逾期記錄。（詳見附件）

3、貸款用途的確認(rèn)。調(diào)查員XX、XX已前往貸款人經(jīng)營場所進(jìn)行實地考察，發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營狀況良好。貸款人因補充貨源而向xx小貸申請貸款，確認(rèn)其用途真實可信。

4、貸款人償還能力的評估。貸款人有穩(wěn)定的收入來源，并已提供收入證明，真實性得到了驗證。經(jīng)確認(rèn)，貸款人具備良好的償還能力。

5、貸款人的負(fù)債情況核查。對貸款人生活及工作中負(fù)債情況進(jìn)行了核實，貸款人無借款及其他負(fù)債。

6、貸款人生活習(xí)慣的調(diào)查。貸款人沒有參與賭博、吸毒等違法活動，且無不良嗜好。

7、已告知貸款人需按季提供財務(wù)報表及相關(guān)水電費賬單。

五、結(jié)論

通過本次調(diào)查，充分反映出貸款人信用貸款申請的真實情況。貸款人具備穩(wěn)定的經(jīng)濟來源，且無負(fù)債及不良記錄，未參與違法活動，貸款意愿強烈，并對貸款條件有清晰的了解。綜合以上情況，信貸部決定批準(zhǔn)該貸款申請。

貸款調(diào)查報告 14篇

借款人因未能按時償還貸款面臨財務(wù)困難，于20XX年4月10日向我公司提出了x萬元的不良貸款分析申請。對此，我公司風(fēng)險控制部門對該借款人進(jìn)行了全面調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

　1、基本情況：

借款人xx，男，1975年6月出生，身份證號碼：xx，大學(xué)本科學(xué)歷，曾任職于多家公司，現(xiàn)為xx企業(yè)的法人代表。經(jīng)營狀況不佳，面臨一定財務(wù)壓力。其配偶x，20XX年xx月xx日出生，身份證號碼：xx。

　2、借款人資產(chǎn)情況

調(diào)查顯示，xx為xx企業(yè)的法定代表人，出資額為x萬元，占出資比例95%。借款人還持有x家小型公司的股權(quán)，股東出資總額為壹仟萬元。借款人名下?lián)碛?輛汽車，總價值約為人民幣xx萬元，并有若干房產(chǎn)。

通過信用信息查詢，借款人當(dāng)前信用狀況不佳，信用評級為不良。

　3、借款用途、金額、期限

借款人xx申請借款135萬元，用于償還即將到期的未償還貸款。借款期限為三個月。經(jīng)調(diào)查核實，借款用途真實合法。

　4、借款方式

借款人申請的貸款方式為個人擔(dān)保，擔(dān)保人包括xx企業(yè)及自然人xx，并已簽署我司認(rèn)可的擔(dān)保協(xié)議。xx企業(yè)最近經(jīng)營不太穩(wěn)定，收入波動較大，而自然人xx為xx企業(yè)的股東，其出資額為xx萬元，占比xx%。

　5、還款來源情況

借款人的主要還款來源為xx企業(yè)的營業(yè)收入（附上與xx公司的供貨合同）。借款人提到，近期可能會收到來自其他債務(wù)人的回款，用于償還本次貸款。

　6、調(diào)查結(jié)論

借款人當(dāng)前面臨財務(wù)壓力，信用狀況不良，還款意愿待考量。擔(dān)保人經(jīng)營狀況不穩(wěn)定，收入可能無法保障。綜合以上調(diào)查結(jié)果分析，建議對該貸款申請保持謹(jǐn)慎態(tài)度，確保借款用途合規(guī)，才能降低貸款風(fēng)險。不同意對借款人xx發(fā)放貸款x萬元，需進(jìn)一步評估其還款能力及保障措施。

貸款調(diào)查報告 15篇

借款申請人xx于20xx年xx月xx日向我行提交個人xx貸款申請，金額為xx萬元?？蛻艚?jīng)理xx與相關(guān)人員依據(jù)規(guī)章制度對xx的家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況、借款用途、還款能力、信用記錄及擔(dān)保情況進(jìn)行了全面調(diào)查。

　一、借款申請人家庭基本情況

(一)借款申請人的基本信息：姓名、性別、年齡、婚姻狀況、健康情況、職業(yè)、家庭成員情況、信用評級及其他可能影響借款的個人嗜好。通過身份證、戶口本、個人征信系統(tǒng)及社會調(diào)查等手段進(jìn)行詳盡了解。

(二)家庭資產(chǎn)與負(fù)債分析。家庭資產(chǎn)包括實物資產(chǎn)、權(quán)益性投資及銀行存款等；負(fù)債信息涉及銀行貸款、其他債務(wù)及或有負(fù)債。對于實物資產(chǎn)，通過查閱權(quán)證、發(fā)票及合同，現(xiàn)場勘查來驗證其存在與價值；權(quán)益性投資則可通過查看相關(guān)權(quán)證、公司章程及財務(wù)報告等來確認(rèn)。負(fù)債情況則可通過查詢借款申請人及其配偶的個人信用記錄，結(jié)合社會調(diào)查獲取。

　二、借款申請人經(jīng)營情況(適用于經(jīng)營性貸款或家庭主要收入來源于經(jīng)營的消費貸款)

借款申請人所從事的行業(yè)、產(chǎn)品類型、從業(yè)經(jīng)歷、過去幾年的經(jīng)營表現(xiàn)（如銷售收入、利潤等）、本地同行業(yè)的競爭狀況、市場份額及未來發(fā)展前景等信息通過市場調(diào)研及相關(guān)資料查詢獲得。對于較大金額的貸款，經(jīng)營情況與行業(yè)分析應(yīng)參照流動資金貸款的調(diào)研。

　三、借款用途及其合理性和合規(guī)性分析

基于家庭狀況、市場情況及相關(guān)規(guī)定，借款用途的真實性和貸款金額的合理性需要提供相應(yīng)的用途證明。

(一)按揭類消費貸款：通過購房合同及首付款發(fā)票確認(rèn)借款用途及金額，并根據(jù)相關(guān)規(guī)定評估其合理及合規(guī)性。

(二)非按揭類消費貸款：依托購銷合同及自有資金的證明來確定借款用途和金額，并進(jìn)行合規(guī)性和合理性分析。

(三)經(jīng)營貸款：依據(jù)前一年銷售業(yè)績、已簽訂的購銷合同預(yù)計的銷售收入、應(yīng)收賬款及存貨的周轉(zhuǎn)情況，評估借款用途與金額，并判斷其合規(guī)性。相關(guān)大型貸款須參考流動資金貸款調(diào)查及分析。

　四、擔(dān)保分析

此部分包括抵押物的概況、抵押價值的評估、變現(xiàn)能力及抵押率；擔(dān)保人的基本信息（與借款申請人相同）及擔(dān)保能力分析（參照借款人的還款能力分析）。不同擔(dān)保方式的能力分析如下：

(一)房地產(chǎn)抵押：利用市場比較法、成本法或收益法等方法對抵押物的公允價值進(jìn)行評估，并審慎評判價值不明確的抵押物。通過查看權(quán)證（必要時前往法定權(quán)屬登記部門查詢）、實地走訪及拍照等方式驗證抵押物的產(chǎn)權(quán)及實際狀態(tài)。同時考慮城市規(guī)劃和拆遷風(fēng)險，判斷抵押物的變現(xiàn)能力，確保抵押率在合理范圍內(nèi)，產(chǎn)權(quán)共有人須出具同意抵押的書面文件。

(二)機械設(shè)備、車輛等的抵押：依據(jù)購買發(fā)票及其實物狀況，合理評估其抵押價值。驗證抵押物產(chǎn)權(quán)狀態(tài)及相關(guān)保險，確保抵押率在規(guī)定范圍內(nèi)，并須產(chǎn)權(quán)共有人提供書面同意。

(三)權(quán)利質(zhì)押：針對商標(biāo)權(quán)、經(jīng)營權(quán)等，依據(jù)專業(yè)評估機構(gòu)的評估價值進(jìn)行合理確定。股權(quán)的評估通過查閱公司財務(wù)報表來推算賬面價值。銀行存單、國債等以其面值作為抵押價值。倉單將根據(jù)貨物的數(shù)量及市場價值確認(rèn)抵押價值，需確保相關(guān)權(quán)利的合法性。

(四)動產(chǎn)質(zhì)押（如棉花、鋼材等）：根據(jù)數(shù)量和市場價格進(jìn)行評估，確保已辦理相關(guān)保險，及時根據(jù)市場價格波動調(diào)整質(zhì)押物數(shù)量或貸款金額。

(五)自然人保證：通過了解保證人的年齡、職業(yè)、健康狀況、家庭資產(chǎn)及信譽等來判斷其保證能力及有效性。

(六)企業(yè)法人保證：查看企業(yè)財務(wù)報表，了解保薦單位的信用及擔(dān)保能力，確認(rèn)其章程中對外擔(dān)保的批準(zhǔn)程序及同意擔(dān)保的決議。

　五、還款能力分析

在充分分析借款申請人提供的收入證明后，需將其可靠收入與所有負(fù)債的還款方式、期限及利率進(jìn)行對比，以確定借款人在扣除必要的家庭開支后在貸款期限內(nèi)的還款能力。按揭類貸款需計算每月還款額與家庭收入的比例，以判斷其是否符合相關(guān)規(guī)定。

(一)對于工作單位穩(wěn)定的工薪階層，通過收入證明及銀行流水核對真實收入水平。

(二)對投資收益，查看權(quán)證、合同及銀行流水來確定收益水平，通過公司章程和財務(wù)報表分析年投資收益。

(三)對于流通類及建筑類經(jīng)營戶，需通過銀行交易記錄、進(jìn)貨單和稅票來分析合理的利潤率，判斷其經(jīng)營收入能否覆蓋貸款本息。

(四)對于制造業(yè)經(jīng)營戶，需通過交易記錄、相關(guān)費用及稅票分析其合理經(jīng)營收入。

(五)其他類型的經(jīng)營戶需根據(jù)其特點找出有效的收入確認(rèn)方法。

針對金額較大的貸款，還款能力分析應(yīng)參考流動資金貸款調(diào)查。

　六、風(fēng)險及收益

(一)風(fēng)險分析及防范措施，內(nèi)容包括借款人家庭收入的穩(wěn)定性、擔(dān)保方式的有效性、貸款期間可能面臨的風(fēng)險，并提出具體的防范措施，如貸款前的條件、支付與貸后管理要點。

(二)綜合收益，主要包括直接收益（如利息收入）及間接收益（如存款及中間業(yè)務(wù)收入等）。

　七、調(diào)查結(jié)論。

針對借款申請事項，給出具體意見，包括貸款種類、金額、期限、利率、擔(dān)保方式及還款方式等。