貸前調(diào)查報告主要涵蓋企業(yè)的基本情況、借款原因、還款能力和風險評估等多個方面。詳述企業(yè)的基本信息，如名稱、法人代表、注冊資本、經(jīng)營范圍和員工人數(shù)等；分析企業(yè)的經(jīng)營狀況，包括年產(chǎn)值、市場占有率和行業(yè)前景。接著，闡明借款用途，評估其符合國家政策和信貸政策的程度，分析自有資金及缺口情況，再判斷還款來源，確保企業(yè)具備償還能力。通過對擔保方式的說明，綜合評估貸款風險，提出是否貸款及具體條件的建議。整體目標是確保銀行在發(fā)放貸款時，能夠有效控制風險，促進小額投資項目的健康發(fā)展。

貸前調(diào)查報告 第1篇

　一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：本部分主要涵蓋企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（如：國有、集體、股份或私營）、法定地址、注冊資本、股份主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工總數(shù)、發(fā)展歷程、原企業(yè)名稱、收購總價格（其中包括現(xiàn)金出資金額）、債務轉(zhuǎn)讓金額等。如果存在關(guān)聯(lián)企業(yè)，則應詳細說明其相關(guān)情況。

（二）經(jīng)營情況：描述企業(yè)的規(guī)模、主要業(yè)務、年產(chǎn)值、上年度利稅、總資產(chǎn)與總負債情況、主導產(chǎn)品的銷售及市場占有情況、在同行業(yè)中的地位及發(fā)展前景等信息。

（三）行業(yè)情況：分析行業(yè)的成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟周期性、盈利能力以及相關(guān)國家政策等。

（四）管理情況：檢查營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等相關(guān)證件是否合法有效；企業(yè)的組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人的職責、財務規(guī)章制度及關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營狀況；企業(yè)內(nèi)部各部門之間的運作是否順暢；管理層及員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價，以及對發(fā)展規(guī)劃的認知程度；安全、環(huán)保及員工保險等各項工作的正常運行情況。

　二、企業(yè)借款原因

闡述企業(yè)申請貸款的原因、資金用途及具體計劃，分析其是否符合國家政策及農(nóng)村信用社的信貸政策，同時評估市場前景及預期的經(jīng)濟效益。具體包括自有資金數(shù)額、缺口資金、預計的收回成本時間及還款計劃等。

　三、企業(yè)還款能力

這一部分是貸款調(diào)查報告的重點內(nèi)容。首先分析申請企業(yè)是否擁有穩(wěn)定的市場、盈利能力以及清晰的信貸資金使用記錄；其次判斷借款活動的合規(guī)性和合法性，以及是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃。最后要評估企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)水平、銷售情況、產(chǎn)品價格變化（與原材料成本的波動相比）、主要銷售渠道、貨款結(jié)算方式及應收款回籠情況。具體內(nèi)容包括：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

調(diào)查借款單位的生產(chǎn)能力及產(chǎn)品質(zhì)量，并分析供銷情況。查明原材料的采購情況，評估原材料的來源、市場價格波動、主要供應商以及結(jié)合購銷模式進行分析。

（二）財務和信用分析

根據(jù)調(diào)查了解，企業(yè)通常會制作多套財務報表以滿足不同機構(gòu)的需求。需認真審視企業(yè)的固定資產(chǎn)、庫存、資本金、銀行存借款以及短期負債等指標，從而考量其現(xiàn)金流、會計報表的真實性。主要考核以下幾個綜合指標：

1、償債能力

①資產(chǎn)負債率=負債總額 / 資產(chǎn)總額 x 100%

一般認為，該比率不應超過70%。比率越低，企業(yè)的償債能力越強。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額 / 流動負債總額 x 100%

通常認為2:1的流動比率較為理想，若比率過低則表明企業(yè)償還能力較差，過高則可能意味著資金閑置。

③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負債總額 x 100% 一般認為，流動比率達到1:1為佳。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動負債

該比率越高越表示企業(yè)短期償債能力越強。

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率= 銷貨成本 / 平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨 + 期末存貨）÷ 2

一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，利潤越可觀，資本在存貨上的利用效率也越高，存貨周轉(zhuǎn)率為9（次）被認為是較為合適的，但各行業(yè)的標準可能存在差異。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額 / 資本金總額

通常，資本金利潤率越高越好，若高于同期銀行利率，則適度的負債可能對投資者有益，反之則可能影響其利益。

借款企業(yè)應在農(nóng)村信用社開立存款賬戶，以便監(jiān)測企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠及未來業(yè)務預測。當應收應付賬款占比超過總資產(chǎn)或總負債的15%時，需要關(guān)注賬齡分布情況。

（三）還貸來源及還款時間分析

分析貸款項目的生產(chǎn)周期、預期利潤水平與現(xiàn)金流，并調(diào)查借款單位的還款資金來源和期限。

　四、借款擔保方式

對于抵押擔保貸款，需詳細說明抵押物名稱、具體位置、權(quán)屬情況、租賃狀態(tài)、數(shù)量與質(zhì)量、評估價值及其穩(wěn)定性、變現(xiàn)能力；對于保證擔保方式的貸款，需詳細介紹保證擔保人基本情況、資產(chǎn)負債情況，并評估其擔保資格與代償能力。

通過對借款單位基本情況、經(jīng)營狀況及效益的分析，結(jié)合擔保情況來評估貸款風險。

　五、提出調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人員需在綜合效益分析的基礎上，對企業(yè)的“現(xiàn)金流、財務狀況、償還能力及管理水平”做出總體評估，并結(jié)合借款用途、還款來源及計劃、借款項目的自籌資金到位情況明確以下事項：

1、是否貸款；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式等。

　六、調(diào)查人簽名

企業(yè)貸前調(diào)查須由兩名以上信貸員共同參與，調(diào)查報告需有兩名以上貸款調(diào)查人的簽名，并注明調(diào)查時間，隨后將調(diào)查報告提交給信用社主任審核，審核完成后須簽署姓名及時間。

貸前調(diào)查報告 第2篇

為降低貸款風險，回應客戶的請求，中國建設銀行于20xx年4月1日派遣廣州荔灣支行的信貸員李四前往王小梅的學習和生活場所進行實地調(diào)查。調(diào)查結(jié)果總結(jié)如下：

　一．基本情況

借款申請人王小梅，身份證號：XXX，性別：女，年齡：21歲，家庭人口4人，住址位于廣州市天河區(qū)珠江新城某小區(qū)，家庭穩(wěn)定。王小梅目前為廣州大學大三學生，有固定的兼職工作，未婚，聯(lián)系電話：xxx。

　二．資信狀況

1、該客戶個人資產(chǎn)總額為9000元，主要來源于多年的儲蓄和兼職收入，尚無固定資產(chǎn)。負債情況：無。年收入約7000元，其中兼職工資收入6500元，其他收入500元。

2、該客戶個人信用良好，過往在我行無貸款記錄，信用狀況良好，沒有不良記錄。

　三．工作收入情況

王小梅目前沒有全職工作，但有一份穩(wěn)定的兼職工作。她在某咖啡店擔任服務員，平均每月工作10天。該兼職收入穩(wěn)定，月均收入在400至600元之間，具備一定的工作能力和經(jīng)驗。

　四、貸款用途

王小梅申請的小額消費貸款，主要用于學習及日常生活開支。

　五、擔?；虻盅何锴闆r

1、擔保情況：

擔保人1為王建國，與申請人是父女關(guān)系，目前在廣州市某物流公司任職司機，年收入約70000元。其個人資產(chǎn)包括一處價值300萬元的房產(chǎn)，面積120平方米，以及現(xiàn)金資產(chǎn)20萬元，負債情況均無。

擔保人2為張麗華，申請人的母親，在某貿(mào)易公司擔任客服，年收入43000元。個人資產(chǎn)包括現(xiàn)金資產(chǎn)，價值50萬元，負債情況：無。

2、抵押情況：該筆貸款無抵押品。

　六、借款人需求

申請類型為：個人小額消費貸款，申請貸款金額：800元人民幣，申請期限：12個月，幣種：人民幣，還款方式：按月還款。貸款利率：按同期貸款基準利率執(zhí)行。

　七、還款來源：

第一還款來源：王小梅的兼職收入和個人資產(chǎn)。

第二還款來源：擔保人1的工作收入。

第三還款來源：擔保人2的工作收入。

　八、客戶經(jīng)理意見

考慮到該客戶的信用記錄良好，擔保人的擔保能力強，風險可控，本崗建議批準發(fā)放擔保貸款600元，期限6個月，按月還款，利率按基準利率上浮，月執(zhí)行利率為5.2‰，信貸員李四負責跟進貸款回收。

貸前調(diào)查報告 第3篇

　一、項目概述

(一)小額投資項目市場情況

截至20xx年6月，適合小額投資的項目在市場上逐漸增多，投資額達123億元，同比增加15.2%。這些項目涵蓋了多個行業(yè)，如零售、餐飲和服務業(yè)，吸引了大量小投資者進入市場。預計到年末，這類項目的市場規(guī)模將會進一步擴大，預計增長率可達到18%。

(二)小額貸款公司工作進展

截至20xx年6月末，小額貸款公司共發(fā)放各類小額貸款7800筆，金額達到352000萬元，回收貸款5400筆，金額208000萬元，剩余貸款余額144000萬元。今年上半年，貸款平均利率為12.5‰，最低利率為9.8‰。

(三)融資需求調(diào)研

根據(jù)對100家小額投資項目的走訪調(diào)查，當前融資需求總額為95000萬元，其中：流動資金需求68000萬元，固定資產(chǎn)投資需求22000萬元，科技研發(fā)需求5000萬元。企業(yè)主希望通過銀行貸款解決資金短缺問題，能夠提供不動產(chǎn)抵押和其他擔保方式滿足融資要求。

　二、工作成果

一是小額融資渠道不斷拓寬。1-6月份，市政府成立了多家小額貸款平臺，并推動了兩大重點基金的設立，以支持小額投資項目的順利開展。上半年，金融機構(gòu)共為120戶小型企業(yè)發(fā)放貸款8.5億元，累計支持小型企業(yè)融資達到60億元。

二是銀企對接活動穩(wěn)步推進。5月15日，由我局與地方銀行共同主辦了小額投資項目融資對接會，期間推薦了30家企業(yè)的融資項目，成功達成融資協(xié)議5個，總額達到2億元。部分銀行與當?shù)匦☆~貸款公司簽署了合作協(xié)議，以進一步推動小額投資項目的資金流通。

三是當?shù)亟鹑跈C構(gòu)積極推出支持小額投資項目的專項信貸產(chǎn)品。這些產(chǎn)品包括創(chuàng)新的小額貸款業(yè)務和優(yōu)質(zhì)擔保服務，旨在降低小額投資項目的融資成本，提高貸款通過率。

　三、融資困難的原因

1.政策認知不足。一方面，政府在制定經(jīng)濟政策時往往偏重于大企業(yè)的發(fā)展，忽視了小額投資項目的支持。另一方面，金融機構(gòu)對小額投資項目的風險評估仍存在一定的保守態(tài)度，導致融資困難。

2.信貸條件嚴格。許多小額投資者在申請貸款時面臨高門檻，金融機構(gòu)要求提供多項擔保，而小企業(yè)普遍缺乏足夠的抵押資產(chǎn)，使得獲得貸款變得更加艱難。

3.信用體系不健全。小額投資者在建立信用記錄時往往經(jīng)驗不足，缺乏必要的信用評級，這也成為融資申請中需要克服的重要障礙。

　四、融資對策建議

為了促進適合小額投資項目的融資，建議從以下幾個方面著手：一是建立政府與金融機構(gòu)的定期溝通機制，積極推動針對小額投資項目的政策出臺；二是為小企業(yè)提供融資知識的培訓，提高其財務管理水平；三是搭建小額投資項目綜合服務平臺，為項目提供政策咨詢、融資指導和市場對接服務；四是制定更為靈活的信貸政策，以降低小額投資者的融資門檻。

貸前調(diào)查報告 第4篇

　一、背景介紹

（一）客戶背景分析

分析客戶所在行業(yè)、成立時間、注冊資金、經(jīng)營范圍、股東構(gòu)成、實際控制人以及主要管理層的管理能力與誠信記錄等。

對于股東情況，盡量追溯至最終控股股東。如果客戶的股東為跨國集團，還需評估其境外公司的信用狀況。而若申請授信的客戶屬于集團公司，則需探討集團的行業(yè)分類、組織架構(gòu)和與銀行的合作關(guān)系。

（二）業(yè)務背景分析

探討客戶申請授信的具體用途、類型、金額及期限。必須對授信所涉及的具體業(yè)務進行詳細分析，包括業(yè)務流程的描述、上下游合作方、結(jié)算方式、業(yè)務周期、進展情況以及周轉(zhuǎn)資金等。

（三）項目背景分析

對于固定資產(chǎn)貸款，需要分析項目的合規(guī)性，并對項目建設的基本內(nèi)容進行可行性評估。

（四）產(chǎn)品及市場分析

分析項目產(chǎn)品的市場供求現(xiàn)狀、供需預測及價格走勢，對市場營銷能力及競爭力進行評估。

　二、投資估算與融資方案評估

評估項目的總投資，包括固定資產(chǎn)投資和流動資金需求；融資方案的評估則是分析項目建設及生產(chǎn)所需資金的來源、構(gòu)成、到位可能性以及與投資計劃的匹配性，以此判斷融資方案的合理性、可靠性及對貸款的保障能力。

　三、財務效益評估

選擇財務評估所需的基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)；計算銷售收入及各項稅費進行利潤分析；編制財務效益評估報告表；計算財務評估指標，從盈利能力與償債能力進行綜合分析。

　四、不確定性分析

包括盈虧平衡點分析和敏感性分析。盈虧平衡分析旨在明確在一定市場與生產(chǎn)條件下，項目的成本與收益之間的平衡關(guān)系；敏感性分析則通過定量計算項目財務指標在不同敏感因素影響下的變動幅度，來評估項目的抗風險能力。

　五、銀行相關(guān)效益與風險評估

在合理推測項目貸款收益的基礎上，評估項目貸款對銀行的相關(guān)效益；進一步分析項目自身所面臨的風險，并判斷潛在的貸款風險，提出應對風險的策略和建議，旨在降低銀行的貸款風險。

　六、總評價

在對項目各部分進行詳細分析后，總結(jié)各項結(jié)論，形成整體評估意見?？傮w評估結(jié)果應清晰明確，建議是否支持貸款及貸款的金額、期限、利率和擔保方式，同時指出需要特別關(guān)注的問題或建議。

貸前調(diào)查報告 第5篇

根據(jù)營業(yè)部關(guān)于開展小額投資項目調(diào)查的要求，結(jié)合我支行的實際情況，現(xiàn)將調(diào)查結(jié)果匯報如下：

　一、基本情況

小額投資項目的開展需要營業(yè)部的批準，我支行目前尚未獲得這一批準。在工作中，偶爾有客戶前來咨詢小額投資項目，但此類客戶數(shù)量較少，需求并不旺盛。

　二、小額投資項目的現(xiàn)狀

小額投資項目是一種無需抵押，依賴客戶自身的信用來獲得資金周轉(zhuǎn)的金融產(chǎn)品。在我國，這類產(chǎn)品起步相對較晚，與發(fā)達國家相比，仍存在顯著差距。在歐美等發(fā)達國家，信用投資與居民日常生活密切相關(guān)，創(chuàng)造了個人提前消費和享受生活的可能性，為提高個人生活質(zhì)量和家庭建設提供了全新的融資渠道。

　三、小額投資項目的難點

1、我行的小額投資項目門檻過高

通過調(diào)查了解，我行的小額投資項目門檻設定較高，客戶的職業(yè)要求較為嚴格，非正規(guī)單位的客戶在申請資金時面臨較大困難。授信額度也較小，難以滿足高端客戶的投資需求。

2、我國的信用體系尚不健全，潛在風險較大

我國現(xiàn)有的信用體系及國民的信用意識尚未達到真正意義上的無條件貸款，可能因多方面因素導致客戶違約，從而給銀行機構(gòu)帶來很大損失。

　四、推進小額投資項目的措施

1、盡快建立適合我行的小額投資項目信用評估體系

針對小額投資客戶，應建立一套適合的信用評估體系，明確申請條件、額度及審批流程，讓客戶清晰了解各項要求，這樣能夠幫助客戶經(jīng)理在市場推廣時有明確的標準和方向。

2、加強業(yè)務人員的培訓，降低道德風險

要增強對小額投資項目的營銷人員及貸中審批人員進行專業(yè)培訓，以避免道德風險的產(chǎn)生。一些客戶經(jīng)理為了完成任務，可能會利用自己對銀行政策的理解，指導客戶提供不真實的資料，從而使不符合條件的客戶獲得貸款，一旦發(fā)生風險，后果將十分嚴重。

3、建立小額投資項目的貸后管理體系

小額投資客戶分散且數(shù)量眾多，貸款發(fā)放后如果不及時關(guān)注客戶的經(jīng)濟狀況和家庭環(huán)境等變化，可能會導致資金風險的發(fā)生。由于小額投資項目沒有抵押物，依賴客戶的信用作為擔保，因此有效跟蹤每位客戶的經(jīng)濟及家庭變化狀況成為一項至關(guān)重要的工作。

貸前調(diào)查報告 第6篇

　一、企業(yè)基本情況

（一）企業(yè)概況：主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)（國有、集體、股份、私營等）、法定地址、注冊資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟核算形式、成立時間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購（拍賣、轉(zhuǎn)讓）總價格（其中出資大額金額）、債務轉(zhuǎn)讓金額等，若屬關(guān)聯(lián)企業(yè)，亦需說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的情況。

（二）經(jīng)營情況：企業(yè)規(guī)模、主營項目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負債、主導產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場占有率、在同行業(yè)中的地位和未來發(fā)展前景等。

（三）行業(yè)情況：行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟周期性、行業(yè)盈利性、相關(guān)國家政策等。

（四）管理情況：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務登記證等相關(guān)證件的有效性；企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財務負責人情況、財務制度及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況；企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運作是否順暢；管理人員、員工對企業(yè)領(lǐng)導的評價，對企業(yè)發(fā)展計劃的理解程度；安全保障、環(huán)保、員工保險工作是否正常等。

　二、企業(yè)借款原因

企業(yè)申請貸款的原因、用途、用款計劃，是否符合國家有關(guān)政策和農(nóng)村信用社的信貸政策，市場前景如何？預計效益如何？自有資金數(shù)量及缺口、還款能力及大致的還款時間等。

　三、企業(yè)還款能力

這是貸款調(diào)查報告的核心內(nèi)容。首先分析企業(yè)的產(chǎn)品市場需求、生產(chǎn)運營效率、信貸資金的使用情況、是否有惡意拖欠往來款的記錄等。借款人是否從事合規(guī)合法的經(jīng)營活動，是否符合產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。分析企業(yè)的生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況和價格波動等。具體內(nèi)容如下：

（一）產(chǎn)、供、銷情況分析

對借款單位的生產(chǎn)成本、產(chǎn)品質(zhì)量和供銷狀況進行深入調(diào)查，包括材料采購的緊急程度，天然橡膠等原材料的來源及市場價格變化情況、主要供貨商、購銷方式等。

（二）財務和信用分析

1、償債能力

①資產(chǎn)負債率=負債總額/資產(chǎn)總額x100%

一般認為，該比率應控制在70%以內(nèi)，比例越低越好，意味著企業(yè)的償債能力較強。

②流動比率=流動資產(chǎn)總額/流動負債總額x100%

一般認為2:1的流動比率為理想水平，若比率過低，表明企業(yè)的償還能力較差，反之則可能存在資金閑置情況。

③速動比率=（流動資產(chǎn)總額-存貨）/流動負債總額x100%

該比率為1:1較為理想。

④現(xiàn)金比率=（現(xiàn)金+銀行存款+短期投資）÷流動負債

比例越高越好，說明短期償債能力越強。

2、營業(yè)狀況

存貨周轉(zhuǎn)率=銷貨成本/平均存貨

其中：平均存貨=（期初存貨+期末存貨）÷2

一般而言，存貨周轉(zhuǎn)率越高，企業(yè)利潤也會相應增加，通常9次的周轉(zhuǎn)率被認為是較為合適，但應考慮不同行業(yè)的差異。

3、獲利水平

資本金利潤率=利潤總額/資本金總額

一般來說，企業(yè)的資本金利潤率越高越好，若明顯高于同期銀行利率，則適度負債對投資者有利；反之，若資本金利潤率低于銀行利率，過高的負債可能會損害投資者利益。

借款單位需在農(nóng)村信用社開立存款賬戶，以便監(jiān)測企業(yè)的日均存款、貨款回籠情況和預測企業(yè)的財務狀況。當應收賬款和應付賬款的比重超過總資產(chǎn)或總負債的15%時，應特別關(guān)注賬齡分布情況。

（三）還款來源及時間分析

分析貸款項目的市場周期、盈利預期和現(xiàn)金流量，了解借款單位的還款資金來源，確定合適的借款期限等。

　四、借款擔保方式

若為抵押擔保貸款，需詳細說明抵押物的名稱、具體位置、權(quán)屬情況、租賃狀態(tài)、數(shù)量與質(zhì)量、市場評估價值及變現(xiàn)能力；若為保證擔保貸款，需清楚描述擔保人的基本情況（與借款人相似）、資產(chǎn)負債狀況，評估擔保資格及償還能力等。

通過對借款單位基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營及效益的分析，結(jié)合抵押擔保等情況，對貸款風險進行評價。

　五、提出調(diào)查結(jié)論

1、貸與不貸；

2、貸款方式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式。

　六、調(diào)查人員簽名

貸前調(diào)查必須有至少兩名信貸員參與，調(diào)查報告需由兩名貸款調(diào)查人簽名，并注明調(diào)查時間，提交給信用社主任審查，主任審核后需密封簽署姓名及時間。

貸前調(diào)查報告 第7篇

　一、適合小額投資的項目概況

根據(jù)對全國各地的調(diào)研數(shù)據(jù)，截至20xx年3月末，適合小額投資的項目在市場上取得了良好的反響，尤其是在農(nóng)村和小城鎮(zhèn)，涵蓋了農(nóng)業(yè)、手工業(yè)以及多種服務業(yè)，吸引了大量投資者關(guān)注。在小額投資項目中，農(nóng)產(chǎn)品加工和鄉(xiāng)村旅游等領(lǐng)域尤為突出，相關(guān)投資金額達到xxx萬元，呈現(xiàn)出逐漸上升的趨勢。

(一)小額投資項目發(fā)展現(xiàn)狀

小額投資項目的種類逐漸豐富。目前，在全國范圍內(nèi)，有多個省市(如A省、B市)積極推進小額投資項目的落地實施，涵蓋了農(nóng)業(yè)種植、養(yǎng)殖、手工藝品生產(chǎn)等多個領(lǐng)域。融資渠道逐步拓寬。越來越多的金融機構(gòu)開始提供針對小額投資項目的貸款服務，為投資者提供更多融資便利。第三，市場需求逐漸增加。隨著人們生活水平的提高，消費者對綠色、有機產(chǎn)品的需求日益增長，為小額投資項目的發(fā)展創(chuàng)造了良好的市場環(huán)境。

(二)小額投資項目融資現(xiàn)狀

截至20xx年7月末，全社會針對小額投資項目的融資余額為xxxx萬元，同比增長xx%，較年初增加了xxxx萬元。不良貸款余額為xx萬元，不良率為xx%。從資金用途來看，主要用于項目啟動和運營的資金占比達到xx%，生活消費和其他用途的資金占比相對較小。從融資方式來看，主要以抵押貸款和信用貸款為主，其中，抵押貸款余額為xxxx萬元，信用貸款余額為xxxx萬元。

融資流程、額度、利率和用途。小額投資項目的融資流程通常包括：客戶申請→材料審核→現(xiàn)場考察→貸款審批→簽署合同→資金發(fā)放。融資額度通常不超過項目預算的70%，利率普遍略高，范圍在xx%至xx%之間。資金使用主要集中在項目的啟動和日常運營上，期限則以一年為主。

　二、面臨的挑戰(zhàn)

(一)法律政策限制

目前，我國針對小額投資項目的法律政策仍存在一定的限制，尤其是在融資方面，部分項目申請貸款時面臨繁瑣的審批流程，限制了投資者的積極性。法律法規(guī)對項目類型及抵押品的要求不一，使得部分小額投資項目難以獲得足夠的資金支持。

(二)小額投資項目流轉(zhuǎn)渠道不暢

在某些地區(qū)，由于缺乏成熟的市場機制，小額投資項目的流轉(zhuǎn)和變現(xiàn)渠道相對狹窄，導致投資者面臨較大風險。部分投資者對市場需求的把握不足，導致項目收益不如預期。

(三)支持政策落實不到位

盡管國家出臺了多項支持小額投資項目的政策，但是在地方實施過程中，因人力、財力等因素，導致政策落實不力。相關(guān)部門對小額投資項目的支持力度和服務也有待進一步加強。

　三、政策建議

(一)推動多元化融資模式

建議各地政府積極探索多元化融資模式，如引入社會資本、設立投資基金等，減輕投資者的資金壓力。鼓勵金融機構(gòu)針對小額投資項目提供更多的貸款產(chǎn)品，降低融資門檻。

(二)健全法律法規(guī)體系

應對小額投資項目相關(guān)的法律法規(guī)進行系統(tǒng)梳理和完善，明確法律責任和權(quán)益保障，為投資者創(chuàng)造一個更加良好的法律環(huán)境。簡化融資審批流程，提高政策透明度。

(三)強化政策支持與服務

政府應該加大對小額投資項目的政策宣傳和服務力度，設立專門機構(gòu)為投資者提供咨詢、評估、融資等一站式服務，幫助其更好地理解和運用政策。加大對成功案例的推廣，激勵更多投資者參與小額投資項目。

(四)鼓勵創(chuàng)新與合作

要鼓勵小額投資項目與現(xiàn)代科技相結(jié)合，提升項目的競爭力和市場適應能力。可通過建立多方合作機制，促進項目間的交流與協(xié)作，共同解決發(fā)展過程中遇到的問題。

貸前調(diào)查報告 第8篇

　一、背景介紹

（一）客戶背景分析

分析客戶的基本情況，包括客戶所在行業(yè)、成立時間、注冊資本、經(jīng)營范圍和股東情況。應對客戶的實際控制者進行考察，重點關(guān)注管理者的經(jīng)營管理能力及誠信記錄。如果客戶的控股股東是跨國企業(yè)，還需分析其境外公司的資信狀況。如果授信客戶屬于集團公司，則需檢查該集團的行業(yè)分類、組織結(jié)構(gòu)以及與銀行的關(guān)系。

（二）業(yè)務背景分析

探索客戶申請授信的目的、類別、金額及期限。詳細分析授信相關(guān)的具體業(yè)務，包括上下游客戶狀況、結(jié)算方式、業(yè)務周期、進展情況和配套資金等信息。

（三）項目背景分析

對于固定資產(chǎn)貸款，需全面分析項目的合規(guī)性，同時對項目建設的基本內(nèi)容進行可行性分析。

（四）產(chǎn)品及市場分析

對項目產(chǎn)品的供需現(xiàn)狀進行評估，包含對未來供需的預測和價格趨勢的統(tǒng)計分析。評估項目產(chǎn)品的市場競爭力以及營銷能力。

　二、投資估算與融資方案測評

　　三、財務效益評估

挑選財務評價的基礎數(shù)據(jù)與參數(shù)，計算銷售收入及相關(guān)稅費，并進行利潤評測。編制財務效益評估報表，計算各項財務評估指標，分析盈利能力和償債能力。

　四、不確定性分析

涵蓋盈虧平衡分析和敏感性分析。盈虧平衡分析是指在特定市場和運營條件下，通過成本和收益的關(guān)系找出投資項目的平衡點。敏感性分析則是通過量化測算項目財務效益指標在項目實施階段因各類敏感因素變化而引發(fā)的波動，從而判斷項目抵御系統(tǒng)性風險的能力。

　五、總評價

在逐項分析項目情況并得出分項結(jié)論的基礎上，對各項論證結(jié)果進行歸納形成總體評估結(jié)論。評估結(jié)果需明確建議是否給予貸款支持，包括貸款的金額、期限、利率及擔保方式，并指明需要特別關(guān)注的事項或建議。

貸前調(diào)查報告 第9篇

20xx年02月，江蘇yyy科技有限公司因流動資金不足，向我行申請流動資金貸款15000萬元。在受理其申請后，我對其進行了貸前調(diào)查，通過實地考察江蘇yyy公司的情況，并聽取其法定代表人zzz對公司的基本情況、生產(chǎn)和銷售設置的介紹?，F(xiàn)將江蘇yyy公司的基本情況、業(yè)務狀況、履約情況等作為本次調(diào)查的重點，內(nèi)容如下

　一、公司基本情況

江蘇yyy科技有限公司成立于19xx年5月12日，主要從事電子元器件的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，企業(yè)地址位于江蘇省南京市xx區(qū)科技園內(nèi)，現(xiàn)有3棟生產(chǎn)廠房和一棟辦公樓。公司設置了生產(chǎn)部、研發(fā)部、銷售部、財務部和質(zhì)檢部等多個職能部門，形成了較為完備的內(nèi)部管理體系。

法定代表人zzz，湖北黃岡人，現(xiàn)年38歲。199x—199x年在南京大學學習并獲得學位；從1994年至今，一直在江蘇yyy公司擔任總經(jīng)理職務。

20xx年初，公司在原基礎上投資250萬元，擴建了年生產(chǎn)能力達1000萬件的生產(chǎn)線，使整體生產(chǎn)規(guī)模提升到2000萬件。當年，公司產(chǎn)品產(chǎn)量達到1500萬件，銷售量為1400萬件，實現(xiàn)銷售收入3200萬元。鑒于市場前景良好，公司決定在20xx年再投資560萬元建設第二條生產(chǎn)線，以進一步提升產(chǎn)能。該筆投資通過“在建工程”科目反映，較20xx年增加了480萬元。目前，新的生產(chǎn)線建設已完成，設備成功投入運營。此次申請貸款主要用于購置生產(chǎn)原材料以及補充流動資金。

去年，公司通過生產(chǎn)設備的更新和技術(shù)研發(fā)的投入，向國家科技部申報了創(chuàng)新型企業(yè)項目，并于今年獲得了相關(guān)項目資質(zhì)證書，證書編號為xxx，20xx年公司還成功取得了高新技術(shù)企業(yè)認定證書。

　二、公司業(yè)務狀況

1、資產(chǎn)、負債與所有者權(quán)益情況

截至去年年末，公司總資產(chǎn)為1500000萬元，負債為900000萬元，凈資產(chǎn)600000萬元，銷售收入600000萬元，利潤總額為40000萬元，主要通過銷售產(chǎn)生了可觀的利潤。

2、資產(chǎn)構(gòu)成情況

在調(diào)查中，通過相關(guān)憑證的復印件，我行初步核實了申請借款單位的資產(chǎn)情況。大致情況如下：應收賬款為890000萬元。

1、貨幣資金年末余額為900000萬元，比年初減少了12.5%，主要因銀行存款減少所致。

2、應收賬款年末余額為890000萬元，比年初增加了20%，主要因銷售政策的調(diào)整導致應收賬款增加。

3、其他應收款年末為80000萬元，比年初增長150%，主要源于公司新增融資租賃保證金。

4、其他應付款年末余額為50000萬元，比年初增加40%，主要由于尚未入賬的運費所致。

5、長期借款年末余額為700000萬元，比年初減少了20%，主要因長期借款到期轉(zhuǎn)為短期支付所致。

6、長期應付款期末為200000萬元，比年初增加了100%，由于融資租賃款增加所致。

7、股本期末余額為1000000萬元，比年初增加了50%，主要因?qū)嵤┵Y本公積轉(zhuǎn)增股本方案所致。

8、資本公積期末余額為900000萬元，比年初減少了25%，主要因資本公積轉(zhuǎn)增股本所引起。

9、固定資產(chǎn)總計為500萬元

1、房屋及土地使用權(quán)共計面積10000平方米，建筑總面積為1000平方米，原始入賬價值為100萬元。經(jīng)過審計后，評估價值為500萬元。

2、運輸設備總計30萬元。

10、機器設備投資總計為400萬元，去年通過采購合同，新增設備價值150萬元。

　三、公司主要客戶及產(chǎn)品的市場競爭力

公司所屬電子元器件行業(yè)，該行業(yè)與國民經(jīng)濟和社會發(fā)展息息相關(guān)，電子元器件的需求已成為國民經(jīng)濟生活的重要組成部分。隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，電子行業(yè)正在經(jīng)歷新的發(fā)展機遇，行業(yè)結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化和升級，這為公司在市場中的競爭地位帶來了機會。展望未來，盡管行業(yè)面臨激烈競爭，但經(jīng)濟基本面依然向好，體制改革將進一步激發(fā)市場活力，有力推動公司向前發(fā)展。

　四、比率分析情況

1、資產(chǎn)負債率：20xx年為60%，20xx年為58%，20xx年為55%。近三年均在行業(yè)可接受范圍內(nèi)，表明企業(yè)風險較低，債權(quán)人權(quán)益相對安全。

2、流動比率：20xx年為150%，20xx年為158%，20xx年為145%。三年間穩(wěn)定在行業(yè)標準水平，顯示出企業(yè)的流動性良好，短期償債能力較強。

3、資產(chǎn)報酬率：20xx年為45%，20xx年為42%，20xx年為50%，表明企業(yè)經(jīng)營效益良好，資產(chǎn)利用效率高。

4、還款按時率：過去三年均為100%，符合行業(yè)標準，說明企業(yè)有能力按時償還貸款。

　五、現(xiàn)金流量分析

20xx年末，公司的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額為90萬元，其中，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為70萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為15萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為5萬元。20xx年末，現(xiàn)有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額為100萬元，經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為80萬元；投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為10萬元；籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量為10萬元。整體來看，公司的現(xiàn)金流情況穩(wěn)健，經(jīng)營現(xiàn)金流逐年上升。

　六、履約情況

江蘇yyy公司在我行有現(xiàn)有貸款60萬元，通過調(diào)查得知，企業(yè)的還款記錄良好。由于公司去年發(fā)生了生產(chǎn)能力擴張，現(xiàn)有合同均已按期交付，且始終堅持“以質(zhì)量為生命”的原則，確保生產(chǎn)指標的達標，產(chǎn)品合格率為100%，未發(fā)生因質(zhì)量問題導致的退貨。

　七、還款能力分析

根據(jù)江蘇yyy公司20xx、20xx年度的財務審計報告，我們分析了其資產(chǎn)流動性指標，主要指標如下：

指標項目20xx年度20xx年度分析

流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率4.5 5.2平均周轉(zhuǎn)期為75天，一年周轉(zhuǎn)次數(shù)約為5次。

流動比率180%150%

速動比率150%80%

應收賬款周轉(zhuǎn)率12.0 8.5平均應收賬款回收天數(shù)為30天左右。

存貨周轉(zhuǎn)率10.5 9.0上兩個年度的平均周轉(zhuǎn)率為9.75，每年平均周轉(zhuǎn)期為36天左右。

　八、擔保情況

該筆貸款采用抵押（或保證）方式，詳細情況如下：

（一）若為保證貸款

1、保證人基本情況：擔保公司的法人代表信用良好，無不良記錄。

2、資信情況：企業(yè)在我行開有基本賬戶，經(jīng)過信貸系統(tǒng)查詢，企業(yè)在我行貸款40萬元，全部正常，無對外不良擔保記錄，經(jīng)營正常，具備還款能力。

4、財務狀況：截至20xx年末，公司總資產(chǎn)1500000萬元，其中負債900000萬元，所有者權(quán)益600000萬元。

（二）若為抵押貸款，抵押物所有權(quán)人及抵押物具體信息，經(jīng)專業(yè)評估，每平方米價值為2萬元，總抵押物價值為12000萬元，貸款風險在可接受范圍之內(nèi)，并且經(jīng)過現(xiàn)場調(diào)查，抵押物保持完好，無損壞。

　九、調(diào)查結(jié)論

綜合以上調(diào)查分析，我們認為，該公司經(jīng)營合規(guī)，生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品市場前景良好，各項財務指標表現(xiàn)較為理想，經(jīng)營活動現(xiàn)金流穩(wěn)健，并且盈利能力持續(xù)提升。貸款抵押物充足且有效，符合擔保法及相關(guān)規(guī)定，公司信用等級被評定為A級，滿足貸款要求。經(jīng)我行信貸審批委員會集體討論，決定同意辦理江蘇yyy科技有限公司貸款15000萬元，期限為1年，利率執(zhí)行1.5‰，上浮1.1%。

貸前調(diào)查報告 第10篇

　申請人基本情況:

申請人姓名：李明，性別：男，年齡：32歲，婚姻狀況：已婚，現(xiàn)住址：安徽省合肥市包河區(qū)花園街道。聯(lián)系電話：13812345678。申請人目前從事小額貸款行業(yè)，注冊有個人獨資企業(yè)，企業(yè)名稱為合肥市興盛小額貸款公司。經(jīng)借款申請人授權(quán)查看個人征信系統(tǒng)，該申請人信譽狀況良好，無不良信用記錄。

　借款用途、金額、期限：

借款人李明申請借款50萬元，主要用于購買適合小額投資的項目（填寫具體用途），期限為12個月。經(jīng)過調(diào)查了解，借款用途真實、合法。

　擔保分析：

申請人本次以其名下的一套住宅房產(chǎn)抵押向我行申請借款，抵押物權(quán)證編號合字第1234567C號，權(quán)利人為李明，位于合肥市包河區(qū)花園路玫瑰園小區(qū)3號樓103室，建筑面積80平方米，磚混結(jié)構(gòu)，國有出讓土地，房屋設計用途為住宅。該抵押物于20xx年購買，發(fā)票價值為400萬元，與當前市場價值基本相符，按貸款50萬元計算，抵押率為12.5%。經(jīng)實地查看，該房產(chǎn)地理位置優(yōu)越，實物狀態(tài)良好，變現(xiàn)能力較強，具備較大的升值空間。抵押物目前為家庭自住，抵押人抵押意愿明確，并已告知家人，符合我行抵押條件。

　還款能力分析：

該筆借款的主要還款來源是申請人的收入。在貸款存續(xù)期間，申請人每月凈收入在扣除必要的家庭生活開支后，能夠覆蓋貸款本息，第一還款來源充足。抵押物產(chǎn)權(quán)明確，位置優(yōu)越，具備一定升值潛力，抵押物的變現(xiàn)能力較強，第二還款來源有保障。

　調(diào)查結(jié)論：

根據(jù)現(xiàn)場檢查及征信查詢等調(diào)查情況顯示，當前借款人經(jīng)營正常，資信狀況良好，具備償還貸款的能力，貸款抵押物真實有效，價值充足且易于變現(xiàn)。同意對李明發(fā)放房產(chǎn)抵押貸款人民幣50萬元，期限1年，用途用于適合小額投資的項目，按月結(jié)息，分年還款。貸款利率執(zhí)行基準利率上浮20%，以其名下位于合肥市包河區(qū)花園路玫瑰園小區(qū)3號樓103室的住宅房產(chǎn)抵押。

貸前調(diào)查報告 第11篇

根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于進行適合小額投資的項目調(diào)查的通知》要求，結(jié)合我支行的實際情況，現(xiàn)將調(diào)查情況報告如下：

　一、基本情況

適合小額投資項目的開展需經(jīng)過營業(yè)部批準。我支行目前尚未獲得這一批準。在日常工作中，雖然有客戶來我支行咨詢相關(guān)的小額投資項目，但這類客戶相對較少，需求也并不是特別強烈。

　二、適合小額投資項目現(xiàn)狀

適合小額投資的項目主要是指不需要抵押，依靠客戶自身的信譽取得小額資金流動的金融產(chǎn)品。此類項目在我國起步較晚，與發(fā)達國家相比，存在顯著差距。在歐美等發(fā)達國家，小額投資項目與居民日常生活緊密相關(guān)，這類融資方式使得個人能夠提前享受生活，提升生活質(zhì)量，同時也為家庭建設提供了全新的資金渠道。

　三、適合小額投資項目的難點

1、我行的小額投資項目門檻較高

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我行在小額投資項目上的門檻設置較高，客戶在職業(yè)上需滿足較高標準，非正式單位的客戶在申請時面臨較大困難，同時授信額度也相對較小，往往無法滿足高端客戶的投資需求。

2、我國的信用體系尚不完善，存在較大風險

由于我國固有的信貸文化和居民的信用觀念，真正意義上“不計后果”的小額投資項目難以實現(xiàn)，外部和內(nèi)部因素都可能導致客戶違約，從而給銀行帶來極大的損失。

　四、推進適合小額投資項目的措施

1、盡快建立符合我行的小額投資項目信用評估體系

針對小額投資項目的客戶，必須建立一套完善的信用評估體系，明確申請條件、授信額度及審批流程，讓客戶“心中有數(shù)”，這樣有助于客戶經(jīng)理在營銷時有明確的標準和目標。

2、加強業(yè)務人員的培訓，避免道德風險

加強對小額投資項目市場營銷人員和審批人員的專業(yè)培訓，以防止道德風險的發(fā)生。有些客戶經(jīng)理為了完成業(yè)績，可能會誘導客戶提供虛假的資料，從而為不合格客戶的存款申請開綠燈，一旦發(fā)生風險，后果將是相當嚴重的。

3、建立小額投資項目的后續(xù)管理體系

小額投資項目客戶分散且數(shù)量龐大，貸款發(fā)放后，如不及時關(guān)注客戶的經(jīng)濟狀況及家庭環(huán)境變動，極有可能出現(xiàn)風險。由于小額投資項目不需要抵押，完全依賴客戶的信用作為擔保，因此如何有效跟蹤每位客戶的經(jīng)濟和家庭變化成為一項至關(guān)重要的任務。

貸前調(diào)查報告 第12篇

　一、申請的授信業(yè)務基本情況

該筆授信業(yè)務為小額貸款，幣種為人民幣，額度為人民幣50萬元，期限為一年，擔保方式為個人擔保，還款方式采用等額本息的形式。涉及的當事人包括申請人及其擔保人，雙方為親屬關(guān)系。

　二、申請授信用途

申請人本次授信的主要目的是為了啟動一項小額投資項目，預計在市場上具有良好的發(fā)展前景。該項目屬于季節(jié)性業(yè)務，需求主要集中在特定的銷售高峰期，資金將用于購買原材料及日常運營支出。

　三、授信申請人基本情況

1、授信申請人背景資料

授信申請人為一家有限責任公司，注冊資本為50萬元，成立于20xx年，股東為兩名個人，股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰。主營業(yè)務為日用品零售，所在行業(yè)為消費品行業(yè)，市場地位尚處于培育階段。

評價：申請人產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)明晰，主營業(yè)務突出，企業(yè)規(guī)模適中，尚未形成知名品牌，正處于快速成長階段。

2、授信申請人組織結(jié)構(gòu)及管理層素質(zhì)

申請人組織結(jié)構(gòu)簡單，設有總經(jīng)理、財務主管和市場主管等職位。管理層人員擁有多年的行業(yè)經(jīng)驗，具備一定的專業(yè)素養(yǎng)，員工素質(zhì)普遍較高。

評價：管理層素質(zhì)較高，信譽良好，具有較強的誠信意識。

3、客戶的經(jīng)營情況分析

申請人目前經(jīng)營情況良好，主要產(chǎn)品為日用百貨，年銷售量約為10萬件，經(jīng)營區(qū)域主要在本地市場，原材料主要通過本地供應商采購，付款方式以現(xiàn)款結(jié)算為主；銷售網(wǎng)絡覆蓋周邊社區(qū)，主要通過線上線下結(jié)合的方式進行銷售。

（1） 主營業(yè)務產(chǎn)品情況表

評價：申請人所經(jīng)營產(chǎn)品在本地市場擁有相對較好的市場份額。

（2） 主要供貨商情況表

評價：通過對主要供貨商的分析，申請人能夠獲得價格優(yōu)惠，保證了材料的穩(wěn)定供應。

（3） 主要銷售商情況表

評價：申請人已建立起穩(wěn)定的銷售網(wǎng)絡，產(chǎn)品市場競爭力較強。

（4） 是否涉及重大事項；無

（5） 對外投資情況：無

4、行業(yè)政策及風險分析

申請人所在的消費品行業(yè)總體呈現(xiàn)向好的趨勢，政策環(huán)境良好，但競爭激烈，價格波動對利潤會產(chǎn)生一定影響。企業(yè)未來有計劃推出新的產(chǎn)品線以擴大市場份額。

評價：行業(yè)發(fā)展前景較好，申請人具備一定的市場競爭力。

5、相關(guān)企業(yè)情況

申請人無關(guān)聯(lián)企業(yè)，因此不存在資金占用及交易問題。

6、資信狀況

截止此次申請前，申請人在主要銀行均無不良記錄，信用狀況良好，現(xiàn)有的銀行授信占整體負債比例較低。

評價：信貸歷史良好，無逾期或欠款等不良記錄，風險可控。

　四、財務狀況

申請人近三年的財務狀況穩(wěn)定，最新財務報表顯示：流動資金充足，資產(chǎn)負債率較低，主要財務指標正常。特別是銷售收入和凈利潤呈逐年增長態(tài)勢，未發(fā)現(xiàn)異常情況。

貸前調(diào)查報告 第13篇

　一、基本情況

（一）客戶基本情況：包括借款人姓名、身份證號碼、家庭住址、家庭人口、主要家庭成員、家庭資產(chǎn)狀況、信用等級等信息。

（二）經(jīng)營狀況：涉及經(jīng)營項目及規(guī)模、年產(chǎn)值、上年家庭凈收入、主要產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、發(fā)展前景及當前經(jīng)營狀況等。

　二、借款情況

本次申請貸款的原因、資金用途、利率標準、用款計劃，以及是否符合國家政策和信貸規(guī)定，市場前景分析及預期收益。需說明自有資金的數(shù)額與缺口、預計多長時間能收回成本，以及還款的時間安排等。還需提供以往貸款的還本付息情況及現(xiàn)存貸款信息（通過人民銀行征信系統(tǒng)和相關(guān)信貸系統(tǒng)查詢）。

　三、還款能力分析

分析借款人是否具備市場需求、有效經(jīng)營、沒有信貸資金挪用或惡意拖欠等不良記錄，以及信用狀況。評估借款申請人的經(jīng)營活動是否合法合規(guī)，是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和相關(guān)信貸支持方向。還需關(guān)注生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品市場銷售情況、主要銷售渠道、貨款回籠及結(jié)算方式等。分析還款方式及還款來源。

　四、借款擔保方式

若為抵押擔保，需詳細說明抵押物的名稱、具體位置、權(quán)屬狀況、數(shù)量及質(zhì)量、評估價值、抵押率以及價值的穩(wěn)定性和變現(xiàn)能力；若為保證擔保，則需列明擔保人的基本情況及評估擔保資格、代償能力和資金來源等。

　五、信貸業(yè)務的綜合效益分析

通過分析，評估本筆貸款對企業(yè)和社會的經(jīng)濟效益，以及對信貸機構(gòu)的帶動作用。分析客戶的交易往來情況和潛在的合作機會。

　六、信貸風險評價及測算

通過對借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營及效益的全面分析，結(jié)合抵押擔保情況，對貸款風險進行評估，依據(jù)農(nóng)戶資信等級評估該筆貸款的風險程度。

　七、調(diào)查結(jié)論

調(diào)查人員需在綜合效益分析的基礎上，對客戶的經(jīng)濟實力、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、信用歷史及風險情況進行總體評估，并根據(jù)借款用途及還款來源明確以下事項：

1、是否批準貸款；

2、貸款形式；

3、貸款金額；

4、貸款期限；

5、貸款利率；

6、還款方式。

　八、調(diào)查人聲明并簽名

調(diào)查人員需聲明對上述調(diào)查結(jié)果和結(jié)論的真實性負全責。大額個人貸款貸前調(diào)查須由兩名以上信貸人員參與，調(diào)查報告需由兩名以上調(diào)查人員簽名，并注明調(diào)查日期。

貸前調(diào)查報告 第14篇

借款申請人xxx因個人創(chuàng)業(yè)計劃，特向我行申請小額投資貸款xx萬元，貸款期限為三年。該筆貸款將由個人名下的車輛作為抵押。根據(jù)我行信貸管理的相關(guān)規(guī)定，為了有效控制風險，我行對借款申請人及抵押物進行了全面深入的審核，具體情況如下：

一、借款申請人的基本情況

xxx，男，現(xiàn)年28歲，籍貫xx省xx市，大學本科學歷，身體健康，身份證號碼：xxx，戶口所在地區(qū)：xx鎮(zhèn)，家庭住址：xx街，聯(lián)系電話：xx，手機號碼：xxx。申請人目前為一家科技公司的職員，其妻子xxx，現(xiàn)年27歲，來自xx市，擁有大專學歷，身份證號碼：xx，身體健康，是一家教育培訓機構(gòu)的教師。借款申請人家庭成員共計三人，育有一子，尚在幼兒園就讀。

申請人自進入職場以來，始終在科技領(lǐng)域內(nèi)工作，積累了豐富的專業(yè)知識和實踐經(jīng)驗。從20xx年起，他開始參與多項技術(shù)開發(fā)項目，成功開發(fā)并實施了多個產(chǎn)品，項目總投資達xxx萬元。憑借其出色的工作表現(xiàn)，申請人在行業(yè)內(nèi)樹立了良好的聲譽，目前個人資產(chǎn)總額達300萬元。

二、借款用途：

在20xx年6月，xxx與某投資公司達成了一項合作協(xié)議，計劃在xx地區(qū)開展一項新型小額投資項目，相關(guān)協(xié)議的基本情況如下：

項目名稱：創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目

項目地點：xx新區(qū)

項目批準文號：

投資范圍：產(chǎn)品研發(fā)、市場推廣

項目預算：

根據(jù)合作協(xié)議，投資款項的支付與結(jié)算方式如下：

1. 在項目啟動后，合作方會在申請人完成市場調(diào)研并提交報告后支付xx萬元。

2. 后續(xù)投入：在完成首批產(chǎn)品上線后支付xx萬元，產(chǎn)品推廣階段再支付xx萬元，項目驗收合格后支付余款xx萬元。項目中申請人需投入的保證金為xx萬元，驗收合格一年后，若項目無問題，余款可按約定時間返還。

目前，該項目市場調(diào)研已完成，產(chǎn)品開發(fā)正在有序進行，預計投入的資金總額為xxx萬元，合作方已支付其中的xx萬元，而申請人目前自籌的資金為xx萬元。為了順利完成項目，申請人仍需額外融資xx萬元，而剩余款項的支付則需在項目驗收合格后才能到賬，因此該筆貸款被歸類為抵押貸款，抵押物包括車輛的詳細信息，存放地點、數(shù)量、（車輛品牌、型號、年限等，附上簡易車輛登記證復印件）估值及還款來源等。

調(diào)查人員將根據(jù)審核結(jié)果提出明確的意見，并承擔相應的責任，集體研究確定主要責任人，確保信用社的意見清晰明確，不可模糊不清。

貸前調(diào)查報告 第15篇

為了幫助更多投資人做出明智決策，本次貸前調(diào)查旨在全面評估適合小額投資的項目的可行性。我們將以嚴謹、細致的態(tài)度完成本次調(diào)查，確保所有信息真實有效?，F(xiàn)將相關(guān)情況匯報如下：

　一、 本次調(diào)查的對象

本次調(diào)查的主要目標是評估一項小額投資的項目申請是否批準。

此次調(diào)查對象為項目名稱xxx，項目負責人姓名xxx，年齡xx歲，注冊號xxx，計劃投資金額xxx，投資期限xx個月。

　二、 調(diào)查方式

本次調(diào)查采用現(xiàn)場訪談、資料核實及實地考察三種方式，確保所有提交的材料均為真實有效，且原件與復印件一致。

　三、 調(diào)查時間

本次調(diào)查于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日完成。

　四、調(diào)查成果

1、項目實際情況的核查。項目負責人提供的身份證、營業(yè)執(zhí)照等原件與復印件均符合要求，真實有效。

2、信用情況的核查。通過銀行查詢，項目負責人信用記錄良好，無逾期或不良信用記錄。

3、項目實際用途的核查。調(diào)查人員已前往項目現(xiàn)場考察，確認該項目有明確的投資方向，能夠產(chǎn)生穩(wěn)定的收益。

4、項目負責人償債能力的核查。負責人有穩(wěn)定的收入來源，已提供收入證明，并確認其償債能力良好。

5、負債情況的核查。經(jīng)過調(diào)查，項目負責人在生活和工作中無其他負債，能夠獨立承擔投資風險。

6、生活習慣的核查。項目負責人無任何不良嗜好或活動，生活作風端正。

7、已告知項目負責人按季度提供財務報表及相關(guān)運營情況。

　五、結(jié)論

此次調(diào)查全面反映了該小額投資項目的真實情況。項目負責人信用良好，且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟基礎，未承擔其他負債，生活習慣正當。考慮到以上因素，信貸部決定批準該小額投資項目的申請。

貸前調(diào)查報告 第16篇

根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于推進小額投資項目融資的通知》要求，結(jié)合我支行的實際情況，現(xiàn)將情況匯報如下：

　一、基本情況

小額投資項目的融資申請需要經(jīng)過營業(yè)部的審批，我支行目前尚未獲得這一批準。在實際工作中，盡管有客戶前來咨詢相關(guān)事項，但此類客戶數(shù)量較少，需求也相對不強烈。

　二、小額投資項目融資現(xiàn)狀

小額投資項目融資主要是為個人或小微企業(yè)提供無需抵押的資金支持，以此促進其商業(yè)發(fā)展。與發(fā)達國家相比，我國的小額投資融資起步較晚，尚處于發(fā)展階段。在歐美等發(fā)達市場，小額投資融資已成為促進經(jīng)濟增長的重要手段，為創(chuàng)業(yè)者提供了靈活的資金來源，有助于提高個人收入和推動地方經(jīng)濟的發(fā)展。

　三、小額投資項目融資的難點

1、我行的小額投資融資條件較高

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，我行的小額投資融資對申請人的要求較高，尤其對收入來源及信用記錄有嚴格的審核，導致一部分中小企業(yè)難以滿足這些條件，進而無法順利獲得所需資金。

2、我國的信用評估體系不夠成熟，風險較大

目前我國的信用評估體系尚不完善，很多小微企業(yè)在融資時面臨信息不對稱的問題，容易造成違約現(xiàn)象，給銀行帶來一定的風險和損失。

　四、推進小額投資項目融資的措施

1、盡快建立適合我行的小額投資融資評估體系

為了提高小額投資項目的審批效率，應建立一套完善的評估體系，明確申請條件和額度，讓客戶在申請前能夠清晰了解自己能獲得的支持，從而提高申請成功率。

2、加強業(yè)務人員的專業(yè)培訓，降低風險

要定期對相關(guān)業(yè)務人員進行專業(yè)培訓，增強他們在小額投資融資方面的專業(yè)能力，避免因信息不對稱或誤導客戶而造成的道德風險，確保每筆融資均符合相關(guān)政策要求。

3、建立小額投資項目的后續(xù)管理體系

對于小額投資項目，一旦融資成功，需對項目實施情況進行持續(xù)跟蹤和評估，以防潛在風險的發(fā)生。例如，定期了解客戶的經(jīng)營狀況和市場動態(tài)，以便及時調(diào)整服務策略，確保貸款的安全回收。

貸前調(diào)查報告 第17篇

存款請求人XXX于20xx年5月10日，因開展XX項目急需周轉(zhuǎn)資金，向我公司提出短期抵押存款申請，金額為50萬元整，期限為一年。根據(jù)《金匯XXXXX》等相關(guān)規(guī)定，我們對申請人提供的材料及掌握的信息進行了初步審核，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：

一、申請人基本情況

XX，男，現(xiàn)年35歲，身份證號碼：xxx。居住于xxx，住房為個人擁有，未涉及抵押。已婚，有一女兒現(xiàn)年6歲，就讀于幼兒園。申請人所居住房產(chǎn)無其他財產(chǎn)糾紛，銀行信用狀況良好。

二、申請人從事行業(yè)及運營情況

申請人自20xx年起從事小額貸款行業(yè)，主要經(jīng)營個人信貸和小額投資項目。市場需求穩(wěn)定，業(yè)務逐步擴大，經(jīng)營狀況良好。

三、存款用途

申請人此次貸款主要用于支持小額投資項目的開展。具體目的包括：一是用于購置設備，提升項目效率；二是作為日常運營資金周轉(zhuǎn)?？偣残枨筚Y金50萬元。

四、還款來源及還款能力

根據(jù)目前市場行情及申請人實際情況，預計小額投資項目每年可獲得利潤約25萬元，結(jié)合其現(xiàn)有資產(chǎn)及其他業(yè)務收入，每年可實現(xiàn)總利潤30萬元左右。由此可見，申請人具備一定的還款能力。

五、擔保情況

為確保存款的回收安全，申請人以位于XXX的房地產(chǎn)作為抵押，房產(chǎn)證號：XXX。該抵押物面積為平方米，地理位置優(yōu)越，市場流通能力較強。經(jīng)專業(yè)評估機構(gòu)出具報告，評估價值為人民幣150萬元，具備良好的抵押價值。

六、存款風險及防范措施

在審核申請人提供的資料時，發(fā)現(xiàn)以下風險因素：

所提供的抵押物證件是否齊全；

申請人提交的項目合同是否真實有效，需進一步核實；

現(xiàn)金流水狀況需進一步監(jiān)控；

抵押房產(chǎn)的相關(guān)權(quán)屬證明需確認；

需要對資金使用計劃進行詳細審查。

針對上述風險因素，為確保存款的安全性與合規(guī)性，我們將進行深入調(diào)查，并對日常資金流動進行跟蹤監(jiān)控。

七、調(diào)查結(jié)論

綜合分析，申請人的主體資格合法，符合我公司存款條件，所從事的行業(yè)前景較好，且存在足值的抵押物。雖然存在一些需要進一步核實的風險因素，但若能夠妥善解決這些問題，發(fā)放此筆存款的風險可控。建議批準申請人50萬元的存款申請，期限為1年，月利率XXXX‰，請各級領(lǐng)導進行審核決策。

貸前調(diào)查報告 第18篇

X月X日，XXX向我社申請小額貸款XX萬元，我社于20xx年X月X日對借款申請人進行了實地調(diào)查，現(xiàn)將調(diào)查情況匯報如下：

　一、借款申請人及家庭情況

借款申請人:XXX，男性，現(xiàn)年X歲，身份證號：XXX，主要在XX市XX區(qū)域從事小型投資項目經(jīng)營，其妻子為XXX，身份證號：522424XXXXXXX，家庭無不良貸款記錄，生活習慣良好，借款人主體資格合法。

　二、申請借款情況

借款申請人于20xx年X月X日向我社申請貸款XX萬元，用于支持其小額投資項目經(jīng)營。經(jīng)調(diào)查，該借款人因預計的市場回報未能如期而至，導致自有資金不足。從XXX提供的收入證明來看，該借款用途真實合法，符合相關(guān)國家政策。借款主體合法。

　三、借款人資信情況

借款人XXX信譽較好，過去無不良貸款記錄，勤奮努力，誠實守信，性格端正，借款人的資信狀態(tài)良好。該戶與我社保持長期合作關(guān)系，能夠按時還本付息，資信狀況穩(wěn)定。

　四、借款人的償債能力分析

借款人XXX從事小額投資項目，根據(jù)其在XX出具的收入證明，家庭年收入為XX萬元。借款人自愿用經(jīng)營收入作為還款來源，申請借款金額為XX萬元，期限為XX個月。經(jīng)過計算，該戶12個月的基本收入為XX萬元，扣除日常支出后剩余XX萬元，還有獎金及提成未計算在內(nèi)。借款到期時需支付的利息為XX萬元，償還能力較強。抵押物已在XX房管局進行登記，考慮到該抵押物位于繁華地段，若出現(xiàn)還款困難，抵押物易于變現(xiàn)，從而進一步降低了貸款風險。

　五、借款存在的風險分析

通過對本次借款的調(diào)查分析，借款的用途為合規(guī)的小額投資，家庭收入相對穩(wěn)定，貸款風險較小，預計在XX個月內(nèi)能夠歸還貸款。只要在貸款后做好跟蹤與檢查，風險是能夠有效控制的。

　六、抵押物風險分析

抵押物位于XX市XX小區(qū)，建筑面積為XX平方米。經(jīng)專業(yè)評估，評估價格為XX萬元，評估單價為XX元，目前市場房價與評估價相符。根據(jù)市場預測，房屋價格將保持平穩(wěn)上升，預計近24個月內(nèi)不會出現(xiàn)大幅下跌。房屋地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清晰，未出租，且無產(chǎn)權(quán)糾紛，按照規(guī)定進行了合法的抵押登記，這樣即使貸款未能償還，抵押物變現(xiàn)也較為順利，有效保護了我社的信貸資產(chǎn)。

　七、信貸員經(jīng)過調(diào)查得出結(jié)論

借款人具備良好的償還能力，借款用途合法合規(guī)，且相關(guān)資料齊全真實，因此同意XXX辦理小額貸款XX萬元，期限XX個月，利率XX‰。

貸前調(diào)查報告 第19篇

　一、基本情況

借款人的姓名、年齡、性別、教育背景、家庭成員構(gòu)成、居住地址、主要從事的行業(yè)、職業(yè)技能、以及信用記錄等基本信息。

　二、收入與支出狀況

詳細說明上一年度家庭的總收入及來源，家庭總支出及用途，家庭的純收入以及上年度人均收入等相關(guān)數(shù)據(jù)。

　三、家庭財產(chǎn)狀況

（一）不易變現(xiàn)資產(chǎn)：描述家庭房產(chǎn)的數(shù)量及結(jié)構(gòu)，建筑面積、具體位置、購建時間及其市場價值；其他不可快速變現(xiàn)的財產(chǎn)及其市場價值。

（二）主要可變現(xiàn)資產(chǎn)：

1、機械設備的名稱、數(shù)量及其市場價值；

2、交通工具及其市場價值；

3、家電及其市場價值；

4、存貨及其市場價值；

5、銀行存款及其他流動資產(chǎn)的市場價值等；

6、主要可變現(xiàn)資產(chǎn)總計。

　四、負債情況

清楚說明原貸款金額、貸款機構(gòu)、貸款類型、欠息金額，以及其他負債（如私人借款）等，計算資產(chǎn)負債率。

　五、家庭經(jīng)營概況

詳細描述家庭承包土地的面積、主要作物種植情況，包括畝數(shù)、產(chǎn)量、經(jīng)濟價值、每畝的凈收入；養(yǎng)殖業(yè)的總收入、動物數(shù)量、生產(chǎn)周期及其經(jīng)濟效益；若有加工業(yè)，需說明加工量及其效益；外出務工收入的情況；綜合評估客戶的全年收入狀況。

　六、借款用途與效益

借款將主要用于哪些項目？是否符合國家的相關(guān)政策，市場前景如何？預計能帶來怎樣的效益？可用資金的數(shù)額，缺口資金的多少，以及多長時間能收回成本，預計何時能償還貸款。

　七、還款來源

分析還款資金的來源以及這些資金的收入情況。

　八、擔保情況

針對保證擔保的貸款，需說明擔保人的基本信息（與借款人類似）、資產(chǎn)負債狀況及其擔保資格；若為抵押擔保的貸款，則需詳細描述抵押物的名稱、具體存放位置、數(shù)量（房產(chǎn)需注明位置、結(jié)構(gòu)、數(shù)量、層數(shù)、面積，并附簡易平面圖）、市場估值、變現(xiàn)能力及還款來源。

　九、結(jié)論

調(diào)查員需給出明確意見（包括是否貸款、貸款形式、金額、期限、利率及還款方式等），并承擔相應責任。

　十、最后

調(diào)查員需簽名，注明調(diào)查日期。

在農(nóng)戶貸款調(diào)查報告中，與企業(yè)或個體工商戶相比，內(nèi)容較為簡單。只需真實、準確地反映以上信息，該報告即告完成。信貸人員必須認真進行貸前調(diào)查，真實呈現(xiàn)借款人及擔保人的資信狀況、經(jīng)濟效益和信用程度，才能真正把好貸款的審核關(guān)。

貸前調(diào)查報告 第20篇

　一、借款人概況

1.基本情況

適合小額投資的項目有限公司位于XX市中心，成立于20xx年4月，最初作為小型家居用品制造廠，經(jīng)過多年的發(fā)展，于20xx年轉(zhuǎn)型為主攻小額投資項目的公司，改名為適合小額投資的項目有限公司?，F(xiàn)在已成為國內(nèi)小額投資項目行業(yè)的知名企業(yè)之一。20xx年8月，由于市場需求的不斷增長，決定進行結(jié)構(gòu)調(diào)整，擴大生產(chǎn)規(guī)模，吸引更多的投資。

新公司成立后，注冊資金500萬元，全部為現(xiàn)金出資，其中： основной投資者出資350萬元，占注冊資本的70%；其他股東共出資150萬元，占注冊資本的30%。法人代表王小明，員工總數(shù)250人，其中具有專業(yè)技能的技術(shù)人員50人。公司總部位于XX，辦公面積達到5000平方米，生產(chǎn)區(qū)域達1萬平方米。

2.企業(yè)生產(chǎn)情況

適合小額投資的項目有限公司，專注于與小型企業(yè)合作，提供多種小額投資解決方案。公司的主要產(chǎn)品包括小額貸款、投資顧問服務及項目評估，旨在幫助小微企業(yè)獲得融資。公司現(xiàn)已開發(fā)出4大類、15款不同的小額投資產(chǎn)品，年均服務小微企業(yè)300家，各類項目資金總額達到1億元，服務市場覆蓋范圍逐漸擴大。

3.管理者素質(zhì)

公司管理團隊由5人組成，包括總經(jīng)理1名，副總經(jīng)理2名，財務總監(jiān)1名和人事經(jīng)理1名。團隊成員具有較強的專業(yè)背景與豐富的行業(yè)經(jīng)驗，其中總經(jīng)理李華曾在知名投資機構(gòu)擔任高管，擁有超過15年的行業(yè)經(jīng)驗，具備高效的決策能力與領(lǐng)導力，能夠帶領(lǐng)團隊不斷向前發(fā)展。

　二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況：

隨著國家對小微企業(yè)的扶持力度加大，從20xx年起，公司加快了項目推進的步伐。20xx年的銷售收入為800萬元，20xx年的銷售收入為1200萬元，20xx年的銷售收入為1800萬元，20xx年的銷售收入為2500萬元，近三年的年均增長率分別為25%、50%和38.89%。

20xx年公司凈利潤為50萬元，20xx年凈利潤為75萬元，20xx年凈利潤為120萬元，20xx年凈利潤達到200萬元。公司未來的盈利能力有望持續(xù)增強，主要還是受益于國家政策的利好以及市場份額的擴大。

公司以項目為導向，一般在年初與小微企業(yè)簽署年度服務協(xié)議。公司銷售的旺季通常集中在第二和第三季度，但由于市場需求旺盛，季節(jié)性波動并不明顯。

公司銷售模式為直接與小微企業(yè)進行合作，沒有中介環(huán)節(jié)，業(yè)務周期大約為一個月左右。主要客戶包括多個地方企業(yè)、合作社及個體工商戶。通過與客戶的長期合作，公司逐漸建立了穩(wěn)定的客戶關(guān)系，為未來的發(fā)展打下了良好的基礎。

　三、借款人財務狀況

1.該公司最近三年主要財務指標

從上表分析：

（1）借款情況：短期借款為800萬元，主要來自縣級銀行。

（2）企業(yè)經(jīng)營狀況良好，雖然資產(chǎn)負債率略高，但銷售收入增長迅速，20xx年凈利潤達到200萬元。

（3）從流動比率和速動比率來看，公司短期償債能力較強。公司經(jīng)營管理狀況正常，隨著內(nèi)部管理的持續(xù)優(yōu)化，企業(yè)的盈利能力有望進一步提升，抗風險能力逐漸增強。

2.發(fā)展情況

20xx年，公司已簽訂的小額投資項目合同數(shù)量達到500個，預計實現(xiàn)銷售收入3500萬元，預計稅后利潤將達到500萬元。

　四、公司與行關(guān)系：

該公司長期與中國某銀行進行授信業(yè)務，基本賬戶在該行，其他金融機構(gòu)未參與其中。目前，借款為800萬元，信用良好，未出現(xiàn)逾期情況。該行對公司的信用評級為AA級。

我行與該公司已建立了良好的合作關(guān)系，20xx年，由于國家加大對小微企業(yè)的支持力度，我行積極制定營銷方案，關(guān)注該公司的運營狀況。通過與管理人員的多方溝通，我行的優(yōu)質(zhì)服務贏得了公司的信賴，并成為我行的基本客戶。

　五、貸款必要性及可行性分析

如果該筆貸款順利發(fā)放，不僅能夠增強企業(yè)的資金流動性，還有助于我行的客戶基礎擴展，預計每年可為我行帶來存款約200萬元，同時帶動結(jié)算業(yè)務增長，直接經(jīng)濟效益將達到xx萬元。公司的持續(xù)發(fā)展將提升我行的市場競爭力，通過與公司的合作，我行的信貸結(jié)構(gòu)將得到優(yōu)化，風險分散能力增強，從而提升盈利能力。