最近的信用調(diào)研報(bào)告顯示，大學(xué)生中逾期還款現(xiàn)象普遍，超過40%的受訪者曾經(jīng)歷逾期，10%的人處于借款與償還的惡性循環(huán)。沉迷游戲和不理性消費(fèi)行為導(dǎo)致信用違約率上升，80%以上的大學(xué)生對(duì)個(gè)人征信了解不足。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，逾半數(shù)大學(xué)生每月無盈余，消費(fèi)沖動(dòng)且缺乏預(yù)算規(guī)劃。信用卡使用中，有43%的人按時(shí)全額還款，但20%以上的大學(xué)生選擇最低還款或逾期還款。信用調(diào)查行業(yè)則面臨多樣化客戶基礎(chǔ)不足和數(shù)據(jù)共享合作不深入的挑戰(zhàn)。未來發(fā)展方向包括擴(kuò)大產(chǎn)品線、加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作及利用大數(shù)據(jù)技術(shù)提高調(diào)查效率。推動(dòng)信用調(diào)查信息共享和完善管理機(jī)制，將是提升信用體系有效性的關(guān)鍵所在。

信用調(diào)研報(bào)告 篇1

1、大學(xué)生信用調(diào)查顯示逾期現(xiàn)象普遍

近期某信用調(diào)查機(jī)構(gòu)發(fā)布的報(bào)告顯示，仍有相當(dāng)比例的大學(xué)生在貸款過程中遭遇逾期問題。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在接受調(diào)查的大學(xué)生中，有超過40%的人曾經(jīng)歷逾期還款的情況，而其中10%的人更是常常處于借款與償還之間的惡性循環(huán)。這種現(xiàn)象令人深思，如何加強(qiáng)風(fēng)控顯得尤為重要。許多專門針對(duì)學(xué)生的貸款機(jī)構(gòu)目前依然主要通過上門、電話等傳統(tǒng)方式催收。

2、娛樂至上和消費(fèi)觀念不當(dāng)導(dǎo)致信用違約率上升

9月6日，某信用評(píng)分機(jī)構(gòu)對(duì)用戶的信用狀況進(jìn)行了評(píng)估，結(jié)果顯示，沉迷游戲和不理性的消費(fèi)行為直接導(dǎo)致了大學(xué)生信用評(píng)分的下降，其中違約率居高不下。一位在高校任教多年的教授對(duì)此發(fā)表看法，他認(rèn)為沉迷于游戲和盲目消費(fèi)的學(xué)生通常自我管理能力較差，因此信用風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。

3、調(diào)查顯示超過八成大學(xué)生對(duì)個(gè)人征信認(rèn)知不足

某信用評(píng)估公司聯(lián)合多所高校開展了一項(xiàng)關(guān)于大學(xué)生信用認(rèn)知的調(diào)查，結(jié)果覆蓋了248所高校、近5萬名大學(xué)生。研究發(fā)現(xiàn)，超過80%的大學(xué)生對(duì)個(gè)人征信報(bào)告幾乎沒有了解或了解甚少。

這些文化水平并不低的學(xué)生，為何對(duì)個(gè)人征信如此陌生？主要原因包括以下幾點(diǎn)：

征信機(jī)構(gòu)在宣傳和風(fēng)險(xiǎn)教育方面的力度不足;

學(xué)生大多生活在校園，對(duì)征信和個(gè)人信用的重要性缺乏切身體驗(yàn)，導(dǎo)致認(rèn)知模糊;

從社會(huì)整體情況來看，公眾對(duì)征信的認(rèn)知普遍不高，這無形中加大了大學(xué)生了解征信的難度。

4、超過半數(shù)大學(xué)生每月無盈余

大學(xué)生消費(fèi)沖動(dòng)，通常缺乏明確的預(yù)算規(guī)劃，無法合理設(shè)定每月支出限制，也沒養(yǎng)成記錄消費(fèi)的習(xí)慣。

調(diào)查結(jié)果還指出，約50.84%的大學(xué)生每月都沒有任何盈余，23%的學(xué)生經(jīng)常面臨資金緊張，只有15%的學(xué)生表示自己從未有過資金短缺的情況。

5、大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀：超兩成采取最低還款

數(shù)據(jù)顯示，在使用信用卡的大學(xué)生中，近43%的人會(huì)按時(shí)全額還款，而超過20%的大學(xué)生則選擇最低還款或分期償還，另有2%的用戶常常逾期還款。

信用是無形的財(cái)富，積累信用需謹(jǐn)言慎行。如今，大學(xué)生負(fù)債和多重負(fù)債的現(xiàn)象屢見不鮮，他們必須更加珍惜自己的信用，謹(jǐn)防不良記錄的產(chǎn)生。

信用調(diào)研報(bào)告 篇2

在隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷演變，信用調(diào)查的重要性愈發(fā)突出。尤其是當(dāng)市場競爭日益加劇，信用風(fēng)險(xiǎn)管理成為企業(yè)生存與發(fā)展的關(guān)鍵所在。如何有效開展信用調(diào)查，確保信息的準(zhǔn)確性與及時(shí)性，成為了當(dāng)下企業(yè)面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

面對(duì)當(dāng)前的市場形勢和不斷變化的信用環(huán)境，信用調(diào)查已經(jīng)不再局限于傳統(tǒng)的貸前審核。我們需要在數(shù)據(jù)收集、分析以及后續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中，綜合運(yùn)用多種方法與工具，以應(yīng)對(duì)不同客戶與市場的需求。這是我們信用調(diào)查工作的重要方向。

新的信用調(diào)查方式。

以往的信用調(diào)查往往依賴于單一的財(cái)務(wù)報(bào)表或簡單的信用評(píng)級(jí)，但隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)的迅速發(fā)展，企業(yè)必須改變思路，運(yùn)用多個(gè)數(shù)據(jù)源進(jìn)行全面的信用分析。例如，結(jié)合社交媒體信息、交易記錄與行為模式分析，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估一個(gè)客戶的信用worthiness。這種綜合性的方法不僅提高了評(píng)估的準(zhǔn)確性，也使得信用調(diào)查變得更加靈活與高效。

面對(duì)來源多樣化的數(shù)據(jù)流，我們的信用調(diào)查團(tuán)隊(duì)需要具備更高的專業(yè)水平與分析能力。實(shí)施數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和機(jī)器學(xué)習(xí)算法，能夠幫助我們快速識(shí)別出潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)為決策提供支持。定期的信用評(píng)估與動(dòng)態(tài)監(jiān)測，也能保障企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理更加全面，防止意外損失。

新的信用調(diào)查體系。

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信用調(diào)查的標(biāo)準(zhǔn)和要求也在不斷升高。我們亟需搭建一套科學(xué)的信用調(diào)查體系，確保信用調(diào)查的規(guī)范性和有效性。該體系應(yīng)包含明確的工作流程、標(biāo)準(zhǔn)化的調(diào)查工具以及完善的評(píng)估模型，形成一套閉環(huán)的信用調(diào)查機(jī)制。

我們還需要定期對(duì)調(diào)查流程進(jìn)行回顧和優(yōu)化，保持靈活性，以應(yīng)對(duì)市場的快速變化。通過建立信息共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各部門之間的協(xié)作，不僅提升了數(shù)據(jù)的利用效率，也增強(qiáng)了信用調(diào)查的覆蓋面和準(zhǔn)確度。借助現(xiàn)代信息技術(shù)，信用調(diào)查的透明度和客戶的參與感也能隨之提升。

新的信用調(diào)查團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

信用調(diào)查的質(zhì)量直接影響著企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制與決策水平，構(gòu)建一支高素質(zhì)的信用調(diào)查團(tuán)隊(duì)尤為重要。團(tuán)隊(duì)成員需要具備扎實(shí)的金融知識(shí)、數(shù)據(jù)分析能力與溝通技巧，從而能夠全面理解客戶的需求與風(fēng)險(xiǎn)，讓調(diào)查結(jié)果更具參考價(jià)值。

我們還應(yīng)注重團(tuán)隊(duì)的培訓(xùn)與教育，通過定期的職業(yè)培訓(xùn)與信息分享，提高團(tuán)隊(duì)的整體素質(zhì)與專業(yè)能力。鼓勵(lì)團(tuán)隊(duì)成員積極參與行業(yè)交流，關(guān)注信用調(diào)查領(lǐng)域的最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，從而不斷提升我們的信用調(diào)查水平。

信用調(diào)查作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，其有效性直接關(guān)系到企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。重視并不斷創(chuàng)新信用調(diào)查的方法與體系，將是我們?cè)谖磥砀偁幹辛⒂诓粩≈氐年P(guān)鍵。

信用調(diào)研報(bào)告 篇3

一、信用調(diào)查的現(xiàn)狀

信用調(diào)查通常是指對(duì)個(gè)人或企業(yè)的信用狀況進(jìn)行的系統(tǒng)性評(píng)估，包括資產(chǎn)負(fù)債情況、信用歷史、還款能力等多方面的分析。隨著金融市場的發(fā)展，信用調(diào)查在各類信貸、保險(xiǎn)及投資決策中扮演著越來越重要的角色。在歐美國家，信用調(diào)查已經(jīng)形成了比較成熟的市場，企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)普遍依賴信用評(píng)分系統(tǒng)來評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，從而做出科學(xué)的業(yè)務(wù)決策。

在我國，隨著金融體系的逐步完善和信用體系的建立，信用調(diào)查的市場需求與日俱增。20xx年，我國信用信息服務(wù)行業(yè)的市場規(guī)模達(dá)到了800億元，同比增長了20%。其中，銀行、消費(fèi)金融公司和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用調(diào)查的依賴性逐漸增強(qiáng)，通過信用調(diào)查可以更有效地甄別風(fēng)險(xiǎn)、抑制壞賬發(fā)生，提升整體業(yè)務(wù)的安全性。

二、信用調(diào)查行業(yè)的挑戰(zhàn)

盡管信用調(diào)查行業(yè)取得了一定的發(fā)展，但仍面臨著諸多挑戰(zhàn)。以某信用調(diào)查公司為例，其在20xx年的營業(yè)收入為1.5億元，但其中來自銀行的業(yè)務(wù)僅占20%，其余來自其他行業(yè)的貢獻(xiàn)相對(duì)較小。這表明，現(xiàn)階段信用調(diào)查行業(yè)的業(yè)務(wù)來源相對(duì)單一，缺乏多元化的客戶基礎(chǔ)。

目前，信用調(diào)查公司與金融機(jī)構(gòu)的合作大多停留在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)共享的層面，合作方式主要有兩種：一是信用調(diào)查公司為銀行提供客戶信用評(píng)估；二是銀行為信用調(diào)查公司提供客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。這種模式在短期內(nèi)可以滿足需求，但長期來看，雙方缺乏深入的戰(zhàn)略合作，導(dǎo)致了市場競爭的低效率。

三、信用調(diào)查的發(fā)展方向

根據(jù)國內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，未來信用調(diào)查行業(yè)的發(fā)展可集中在以下幾個(gè)方向：(1)拓展信用調(diào)查的產(chǎn)品線，包括信用評(píng)分、信用報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等；(2)與銀行、保險(xiǎn)公司、消費(fèi)金融公司建立深度合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享和互惠互利；(3)開展信用教育，提升客戶的信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力；(4)利用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，提升信用調(diào)查的效率和準(zhǔn)確性。

四、信用調(diào)查的有利條件

信用調(diào)查的發(fā)展需要充分利用行業(yè)內(nèi)外的資源，以形成良性循環(huán)。對(duì)于信用調(diào)查公司來說，拓展客戶群體、提升服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新是重要的措施。通過個(gè)性化服務(wù)和增值服務(wù)，可以提高客戶的滿意度和忠誠度。銀行和保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)則可以通過信用調(diào)查來優(yōu)化信貸流程、降低風(fēng)險(xiǎn)，從而提升自身的競爭力?？蛻粢部梢酝ㄟ^信用調(diào)查服務(wù)來提升自身的信用等級(jí)，獲取更好的金融服務(wù)。

五、信用調(diào)查的建議

（一）完善信用調(diào)查的業(yè)務(wù)模式

信用調(diào)查公司應(yīng)根據(jù)市場需求，建立多樣化的業(yè)務(wù)模式。建議實(shí)施“主推一多”的合作模式，即與主要合作銀行簽訂長期合作協(xié)議，在特定業(yè)務(wù)上優(yōu)先推薦一家信用調(diào)查公司，其他需求可以由多家信用調(diào)查公司提供。這種模式不僅能提高合作效率，還能促進(jìn)雙方在同一領(lǐng)域內(nèi)實(shí)現(xiàn)良性競爭。

（二）建立透明公正的合作機(jī)制

在信用調(diào)查行業(yè)中，合作的透明性至關(guān)重要。建議建立一個(gè)公開的合作平臺(tái)，讓各家信用調(diào)查公司與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行公平競爭，防止腐敗現(xiàn)象的發(fā)生，維護(hù)市場的良性發(fā)展。

（三）注重客戶需求的調(diào)研

信用調(diào)查公司需對(duì)市場進(jìn)行深入調(diào)研，了解客戶的實(shí)際需求，開發(fā)針對(duì)性的信用調(diào)查產(chǎn)品。要根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出符合不同客戶需求的服務(wù)方案，以提升服務(wù)的針對(duì)性和有效性。

（四）提升信用調(diào)查人員的專業(yè)素養(yǎng)

信用調(diào)查人員的素質(zhì)直接影響調(diào)查的質(zhì)量，建議定期為人員開展專業(yè)培訓(xùn)，提升其信用評(píng)估能力和客戶服務(wù)水平。通過不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，培養(yǎng)出一支高水平的專業(yè)隊(duì)伍。

（五）激發(fā)客戶的積極參與

信用調(diào)查公司應(yīng)鼓勵(lì)客戶參與到信用評(píng)估的過程中，幫助客戶提高信用意識(shí)，了解信用評(píng)分的影響因素及改善方法。通過積極的客戶參與，可以提升服務(wù)的效果與客戶的滿意度。

信用調(diào)查作為金融體系中不可或缺的一部分，正逐步向著更加專業(yè)化和系統(tǒng)化的方向發(fā)展。通過整合資源、優(yōu)化合作、提升服務(wù)質(zhì)量，信用調(diào)查行業(yè)將迎來更為廣闊的發(fā)展空間。

信用調(diào)研報(bào)告 篇4

信用卡持有者近八成

依據(jù)《中國銀行業(yè)》雜志的調(diào)查，55%的受訪者擁有2張信用卡，持有1張的比例為25.4%，持有3張的客戶占比為13.6%，持有4張及以上的客戶分別占4.6%、0.4%和0.2%。

在活卡使用方面，受訪者經(jīng)常使用的信用卡數(shù)量普遍在1-2張之間。45.1%的客戶表示只使用一張信用卡，而經(jīng)常使用兩張信用卡的占比為39.7%，使用三張的客戶占比為10.4%。使用4張及以上的客戶占比分別為4.2%、0.3%和0.6%。

信用卡數(shù)量不等于使用頻率

根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國信用卡市場發(fā)展藍(lán)皮書》，20xx年銀行信用卡活卡率為60.5%，而到20xx年，這個(gè)數(shù)字已上升至61.3%。盡管活卡率逐年提升，但相對(duì)于發(fā)卡數(shù)量的增長幅度依然顯得緩慢?；羁逝c收益密切相關(guān)，業(yè)內(nèi)人士曾指出，150萬張活卡為基本運(yùn)營基數(shù)，200萬至250萬張可達(dá)到收支平衡，超過300萬張才可實(shí)現(xiàn)持續(xù)盈利。

在發(fā)卡量統(tǒng)計(jì)中，若信用卡未被廣泛使用，則發(fā)卡量的數(shù)字缺乏實(shí)際意義。這便解釋了為何某些銀行的發(fā)卡量龐大卻仍無法實(shí)現(xiàn)盈利，其根本原因在于大量的閑置卡和無效卡的存在。

哪些信用卡更受消費(fèi)者青睞？以下數(shù)據(jù)顯示了部分趨勢。

消費(fèi)者青睞高額度信用卡

研究表明，39.8%的消費(fèi)者表示選擇使用某張信用卡的原因主要是由于其額度較高。高額度既能激發(fā)消費(fèi)者的消費(fèi)欲望，同時(shí)也為銀行增加了潛在風(fēng)險(xiǎn)。如何在吸引力與風(fēng)險(xiǎn)之間找到平衡，是銀行需要深思的問題。

優(yōu)惠提升刷卡意愿

調(diào)研顯示，53%激活信用卡的消費(fèi)者是因?yàn)樗⒖ㄏ碛袃?yōu)惠，24%是因?yàn)殚_卡獎(jiǎng)勵(lì)。對(duì)于持續(xù)使用信用卡的客戶來說，34.1%的人認(rèn)為卡片提供的優(yōu)惠及免年費(fèi)的優(yōu)點(diǎn)是其持續(xù)使用的重要原因。

綜合來看，無論是激活還是持續(xù)使用，消費(fèi)者普遍更關(guān)注信用卡能夠帶來的實(shí)惠，如高額度和豐富的開卡獎(jiǎng)勵(lì)，這些都是促使消費(fèi)者選擇使用某張信用卡的關(guān)鍵因素。

信用卡消費(fèi)逐漸成為生活習(xí)慣

數(shù)據(jù)顯示，常態(tài)性使用信用卡的消費(fèi)者比例已達(dá)43%，每周刷卡兩次的消費(fèi)者占比為25%，每周刷卡一次的消費(fèi)者占19%，每月刷卡一次的占比為10%。這表明信用卡已經(jīng)融入了人們的日常生活。

分期還款未能引發(fā)關(guān)注

在信用卡業(yè)務(wù)中，刷卡手續(xù)費(fèi)是盈利的主要來源，但隨著這一收入的不斷被壓縮，分期業(yè)務(wù)成了銀行新的利潤增長點(diǎn)。

然而，消費(fèi)者的分期使用情況卻不樂觀，53%的受訪者表示從未分期，20%的人表示每年分期一次，12%的人每月分期一次，10%的人每季分期一次。

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，分期使用的障礙主要集中在五個(gè)方面：44%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行手續(xù)費(fèi)過高，18%認(rèn)為分期流程復(fù)雜，13%認(rèn)為適用范圍有限，11%認(rèn)為商品價(jià)格影響分期，7%的消費(fèi)者則認(rèn)為商品種類限制了分期選擇。

在這些因素中，手續(xù)費(fèi)和流程復(fù)雜性是主要障礙，消費(fèi)者的期望與銀行的利潤需求之間顯然存在矛盾。

及時(shí)提醒還款至關(guān)重要

逾期還款是銀行與消費(fèi)者常見的問題。通過調(diào)研了解，消費(fèi)者對(duì)還款時(shí)間、方式、利息計(jì)算及收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等問題有不同見解。

隨著網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)銀行的發(fā)展，越來越多的消費(fèi)者選擇網(wǎng)絡(luò)渠道還款，占比達(dá)到32%、25%和13%；而使用綁定借記卡還款的比例則為21%。

盡管現(xiàn)代化的還款方式得到廣泛應(yīng)用，但逾期率仍未減少。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，20xx年第二季度信用卡逾期半年未還款的總額達(dá)340億元，環(huán)比增長18.4%。

調(diào)查顯示，57%的受訪者表示逾期還款的原因是忘記還款日期，29%因卡片余額不足，12%因轉(zhuǎn)賬問題，2%因其他原因。

消費(fèi)者反映，一些銀行的賬單日與還款日相差過大，缺乏有效的提醒，導(dǎo)致逾期現(xiàn)象頻發(fā)。

對(duì)此，39%的消費(fèi)者認(rèn)為銀行應(yīng)該提前5天提醒，34%認(rèn)為提前3天，17%認(rèn)為2天，8%認(rèn)為1天，2%認(rèn)為合理的提醒時(shí)間應(yīng)為4天。

除了提前提醒的時(shí)間，許多消費(fèi)者建議銀行在提醒內(nèi)容中注明還款總額、已還金額及未還金額，以便更清楚了解自己的還款狀態(tài)。容許適當(dāng)?shù)倪€款寬限期也被許多消費(fèi)者認(rèn)為是合理的做法。

信用調(diào)研報(bào)告 篇5

在社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的運(yùn)作中，企業(yè)與個(gè)人的市場行為誠信與否，成為了影響地區(qū)外部形象的一個(gè)重要且直接的因素。加入WTO以來，企業(yè)間信用體系的建立與完善，已成為維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序、推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容。信用調(diào)查的信息收集與共享，構(gòu)成了社會(huì)信用制度建設(shè)的核心要素，如何強(qiáng)化信用調(diào)查管理則是檔案工作面臨的新挑戰(zhàn)。

一、信用調(diào)查工作現(xiàn)狀

1、當(dāng)今階段信用記錄的生成、種類與內(nèi)容。

信用記錄主要來源于具備登記、審查、審批和監(jiān)管職能的各類部門，包括銀行、稅務(wù)、保險(xiǎn)、技術(shù)監(jiān)督、工商、法院、檢察院以及公安局等。稅務(wù)部門的信用記錄主要來源于稅收的管理與檢查過程，常見的有納稅人（戶）的完稅記錄與逃稅記錄等。盡管稅務(wù)管理體制發(fā)生了一些變革，產(chǎn)生信用記錄的部門有所變化，但其過程、內(nèi)容和種類依舊沿用傳統(tǒng)。銀行的客戶信用記錄大致可分為評(píng)估記錄和信貸記錄?？蛻粜庞玫燃?jí)評(píng)估記錄主要來源于信用評(píng)級(jí)委員會(huì)及相關(guān)部門，而信貸記錄則產(chǎn)生于信貸部門的業(yè)務(wù)流程。司法機(jī)關(guān)的信用記錄則往往是法人與個(gè)人的案件記錄，通常由案件結(jié)案報(bào)告或判決書等文書生成。一般而言，企業(yè)的客戶信用記錄多是基于商務(wù)活動(dòng)中形成的不良記錄。

2、信用調(diào)查意識(shí)薄弱，概念模糊。

3、信用調(diào)查未能充分發(fā)揮作用。

盡管信用調(diào)查在單位和企業(yè)的內(nèi)部常被引用，但在社會(huì)范圍內(nèi)的使用卻十分有限。以銀行的客戶信用記錄為例，其信息僅向本行和司法機(jī)關(guān)開放，而對(duì)其他銀行及公眾卻不輕易披露。在對(duì)我縣各銀行、稅務(wù)、工商、保險(xiǎn)、民政、公檢法部門的調(diào)研中，許多單位對(duì)于法人和個(gè)人的信用信息持保守態(tài)度，不愿輕易共享。一方面，單位普遍認(rèn)為自己所生成的信用記錄沒有必要對(duì)外公開，認(rèn)為這些信息包含商業(yè)機(jī)密，不應(yīng)透露；另一方面，社會(huì)對(duì)了解他人信用狀況的需求亦存在，因此在信用調(diào)查信息共享的實(shí)現(xiàn)過程中，面臨諸多制約。如何認(rèn)識(shí)并看待信用調(diào)查信息的共享，存在諸多差異，這種差異既源于法律因素，也受到觀念的影響。如果不改變或者轉(zhuǎn)變這一觀念，信用調(diào)查信息的共享將難以實(shí)現(xiàn)。實(shí)現(xiàn)信用調(diào)查信息的共享，還需借助計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，若無現(xiàn)代化工具，手工操作下的信用調(diào)查信息資源共享便無從談起。

二、對(duì)信用調(diào)查工作的幾點(diǎn)思考

1、關(guān)注社會(huì)需求，研究新情況，解決新問題。

從當(dāng)前信用調(diào)查的現(xiàn)狀來看，檔案信息資源的開發(fā)利用，不僅包括對(duì)已有檔案的挖掘，也應(yīng)涵蓋尚未歸檔的相關(guān)信息開發(fā)。例如，“信用調(diào)查”信息的產(chǎn)生規(guī)律、形成范圍、保管及真實(shí)性的鑒定、信息共享等內(nèi)在規(guī)律，都需要檔案工作者進(jìn)行深入研究，責(zé)任重大。

2、不斷完善信用調(diào)查管理機(jī)制。

法人及個(gè)人信用制度的建立在很大程度上依賴于信用調(diào)查的建立與共享?？梢哉f，法人及個(gè)人信用調(diào)查的建立，為社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)條件下的信用約束機(jī)制奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。沒有信用記錄，信用調(diào)查便失去意義，信用制度也將淪為空殼。作為一種特殊的檔案，信用調(diào)查具有獨(dú)特的特性與規(guī)律。隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體系的不斷發(fā)展，市場主體行為的誠信將愈發(fā)影響市場的健康與規(guī)范。對(duì)信用調(diào)查的產(chǎn)生規(guī)律、形成范圍、保管及真實(shí)性的鑒定、信息共享等問題進(jìn)行研究，必然變得愈發(fā)重要。

3、打破部門與行業(yè)壁壘，充分開發(fā)信用調(diào)查信息資源。

同一信用主體的信用調(diào)查往往存儲(chǔ)于不同的單位和部門，例如銀行、稅務(wù)、保險(xiǎn)等。為了采集和共享這些信息，必須打破單位與單位、部門與部門、行業(yè)與行業(yè)、地區(qū)與地區(qū)之間的障礙，促使各類有用信用信息的整合，從而充分挖掘信用調(diào)查信息資源的價(jià)值。

4、加大對(duì)信用調(diào)查工作的資金與技術(shù)投入。

顯然，只有在實(shí)現(xiàn)信息資源共享的基礎(chǔ)上，信用調(diào)查的作用才能得以充分發(fā)揮。實(shí)現(xiàn)信用調(diào)查信息共享的前提是使用計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。必須運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)，推動(dòng)跨單位、跨行業(yè)、跨地區(qū)的信用調(diào)查信息共享，這迫切需要更多的資金和技術(shù)投入，切實(shí)提升檔案工作部門的信息技術(shù)裝備，努力提高對(duì)現(xiàn)代信息技術(shù)的運(yùn)用能力，將其轉(zhuǎn)化為滿足社會(huì)需求的實(shí)際能力。